Brak spłaty zobowiązania, pożyczki czy kredytu, skutkuje negatywnym wpisem w BIK. W bazach informacji o finansowych zobowiązaniach odnotowywane są też pozytywne dane, np. informacja o uregulowaniu raty, lecz to te negatywne są są przyczyną trudności z uzyskaniem finansowania. Żeby uwolnić się od przejściowych trudności finansowych można skorzystać z pożyczki na raty bez BIK. Gdzie należy szukać takich ofert?. Gdzie szukać pożyczki na raty i czym różnią się one od chwilówek z krótkim terminem na spłatę? Kiedy tak naprawdę trafiamy do BIK?
Pożyczki ratalne bez BIK a szybkie chwilówki
Pożyczki z ratalnym systemem spłaty nieco różnią się od tradycyjnych chwilówek z szybkim terminem spłaty. Oba produkty finansowe nie zawsze wymagają weryfikacji klienta w BIK.
Pożyczki na raty:
- trzeba uregulować w kilku, kilkunastu lub kilkudziesięciu ratach (zazwyczaj liczba rat wynosi od 3 do 36),
- są udzielane przez internet,
- pozwalają wnioskować o większą gotówkę, np. by spłacić niewielką chwilówkę.
Chwilówki:
- wymagają spłaty jednorazowej z maksymalnym terminem wynoszącym zwykle 30 dni, chyba że pożyczkobiorca ustalił krótszy termin,
- wymagają zorganizowania środków na spłatę w krótkim czasie,
- są udzielane przez internet,
- charakteryzują się niższymi kwotami, o które można wnioskować.
Ratalny system spłaty sprawia, że pożyczki na raty bez BIK nie stanowią takiego obciążenia dla portfela, jak chwilówki przez internet. Osoby, które próbują uregulować swoje zadłużenie i usunąć wpis w BIK na pewno lepiej poradzą sobie z mniejszymi ratami niż z oddaniem dużej sumy pieniędzy jednorazowo.
Gdzie należy szukać pożyczek na raty bez BIK ?
Obecnie pozabankowe pożyczki na raty bez BIK dostępne są online. W internecie można sprawdzić, które firmy pożyczkowe współpracują z Biurem Informacji Kredytowej, a które nie. W wyszukiwaniu ofert pomocne będą rankingi, które prezentują zebrane w jednym miejscu oferty z najważniejszymi informacjami o pożyczce. Pojawia się w nich kwota i liczba rat, o które można wnioskować. Warto porównać różne oferty, zanim złożymy wniosek o chwilówkę. Nie obejdzie się także bez analizy sytuacji finansowej, by nowa pożyczka nie pogorszyła jej i nie przyczyniło się do wpadnięcia w pułapkę długów.
Kiedy trafiamy do bazy BIK?
Dane konsumenta są przekazywane do BIK w momencie, gdy stara się on o kredyt lub pożyczkę na raty przez internet bez zaświadczeń. Po przyznaniu mu pożyczki instytucja finansowa przekazuje dane dotyczące spłat. Odnotowywane są zarówno terminowe, jak i nieterminowe płatności. W BIK gromadzone są także dane o braku spłaty. Konsumenci, którzy spłacą pożyczkę zgodnie z harmonogramem dołączonym do umowy, mogą spać spokojnie, bo po spłacie informacje o pożyczce przestają być widoczne dla pożyczkodawców sprawdzających BIK, chyba że wyrazili oni zgodę na przetwarzanie danych dotyczących spłaconych zobowiązań, ale takie informacje są porządane.
Konsumenci, którym powinęła się noga i nie dotrzymali terminów określonych w harmonogramie pożyczki mogą mieć problemy, bo ich dług może być widoczny nawet przez 5 lat. Każdy tym sposobem tworzy własną historię kredytową. Co więcej, każdy, kto widnieje w BIK nie musi być od razu dłużnikiem. Jeśli rzetelnie wywiązuje się ze swoich zobowiązań, nie musi szukać oferty na pożyczki na raty bez BIK, gdyż może skorzystać z usług firm, które sprawdzają BIK. Dla pewności można pobrać raport BIK i skorzystać z poradnika na stronie Biura Informacji Kredytowej.
Zalety i wady pożyczek na raty bez BIK
Uzyskanie pożyczki na raty bez weryfikacji w BIK może mieć plusy i minusy. Do zalet na pewno można zaliczyć:
- minimalne formalności,
- krótki czas na uzyskanie dodatkowej gotówki,
- przystępnej wysokości raty,
- możliwość przedłużenia terminu spłaty u wielu pożyczkodawców,
- możliwość starania się o pożyczki przez dłużników.
Niestety, jak każdy produkt finansowy, tak też nawet najbardziej atrakcyjne oferty pożyczki na raty bez BIK mają swoje minusy. Do zawarcia umowy mogą zniechęcić:
- wysokie koszty, z którymi należy się liczyć zwłaszcza w przypadku sporego zadłużenia,
- weryfikacja konsumenta w BIG-ach lub innych bazach,
- dodatkowe formalności, gdy firma pożyczkowa oceni wysokie ryzyko finansowania.
Osoby ze złą historią kredytową w różnych bazach oraz mające zadłużenie z powodu przeterminowanych rachunków za internet, gaz, prąd i innych, mogą spotkać się z odrzuceniem wniosku.
Na ile rat można rozłożyć pożyczkę na raty bez BIK?
Okres spłaty pożyczki na raty bez BIK jest różny w zależności od oferty. Maksymalny wynosi nawet 48 lub 60 miesięcy. Tyluletnie zobowiązanie to wyzwanie, ale w przypadku stałego, regularnego dochodu bez przeszkód może zostać przyznane. Wiele zależy od indywidualnych możliwości finansowych pożyczkobiorcy. Trzeba pamiętać, że dłuższy czas korzystania z pożyczonych pieniędzy, na pewno przełoży się na wyższy koszt pożyczki.
Pożyczki na raty bez BIK – koszty i wymagania
Firmy pożyczkowe z uwagi na obowiązujące prawo musiały dostosować wysokość kosztów pożyczek, zmniejszając je. Aktualnie oprocentowanie jest najniższe w historii pożyczek pozabankowych, ale to nie jedyny koszt. Trzeba pamiętać, że pożyczkodawca może doliczyć prowizje, a przy ratalnych pożyczkach bardzo często pojawia się konieczność opłacania ubezpieczenia. Całkowita kwota do spłaty zawiera zarówno pożyczone pieniądze, jak i koszt tej transakcji. Stąd warto zwrócić uwagę na ten aspekt w umowie. Wymagania pożyczkodawców nie są wysokie. O pożyczki ratalne bez weryfikacji w BIK mogą wnioskować osoby:
- spełniające kryterium wieku – niestety nie każdy 18-latek może złożyć wniosek,
- mieszkające w kraju,
- osiągające dochody, by spłacić pożyczkę.
Na szczęście wymogiem nie jest umowa o pracę. Firmy pożyczkowe akceptują różne źródła dochodów.
Jakie zaświadczenia należy przedstawić, żeby dostać pożyczkę bez BIK na raty?
Wiele instytucji pożyczkowych minimalizuje wszelkie formalności związane z uzyskaniem finansowania. W efekcie wraz z wypełnianym wnioskiem pożyczkowym nie trzeba przesyłać dodatkowych dokumentów. Może okazać się, że na żądanie pożyczkodawcy trzeba jednak będzie je dostarczyć, np. z uwagi na długi okres kredytowania. Najczęściej wystarczy dowód i pozytywnie zakończona weryfikacja tożsamości. Jeśli pożyczka ma zostać udzielona w domu, pracownik instytucji poinformuje klienta o tym, jakie dokumenty powinien zgromadzić przed wizytą.