Nowe pożyczki na raty - jak koronawirus namieszał w ofertach firm pożyczkowych?

Nowe pożyczki na raty - jak koronawirus namieszał w ofertach firm pożyczkowych?

Instytucje pożyczkowe przejmują na siebie ryzyko, na które banki nie mogą sobie pozwolić. W pożyczaniu pieniędzy klientom dysponują swoimi środkami, a nie depozytami. W ostatnich latach stworzyły realną konkurencję dla instytucji bankowych i proponują coraz to nowe pożyczki na raty, które niewiele różnią się od kredytów. Tylko w ubiegłym, 2019 roku, udzieliły 2,5 mln pożyczek na kwotę łącznie 7,1 mld zł.

Przepisy dotyczące pożyczek od firm pozabankowych są stosunkowo nowe i ciągle się zmieniają, zapewniając rewolucje w ofertach. Ma to ogromne znaczenie dla konsumentów poszukujących szybkiego finansowania na prostych zasadach. Wyjaśniamy, czym wyróżniają się nowe pożyczki w ofertach firm pożyczkowych.

Pozabankowe nowe pożyczki na raty a chwilówki

Kojarzone z krótkoterminowymi chwilówkami, pożyczki pozabankowe to rozwiązania różnorodne, dostępne również na raty. Stały się konkurencyjne dla kredytów, gdyż: 

  • udzielane są szybciej,
  • można zaciągnąć je na wysokie kwoty, nawet do 60 tys. zł,
  • nie są obwarowane takim reżimem wymagań, jak kredyty,
  • można je spłacać nawet kilka lat.

Po nowe pożyczki na raty można zwrócić się równie szybko, jak po chwilówki na 30 dni. Nie wymagają od pożyczkobiorcy jednorazowej spłaty. W zależności od wysokości pożyczonej kwoty i możliwości finansowych pożyczkodawca może zaproponować wydłużony okres obowiązywania umowy, tak aby spłata nie była dużym obciążeniem dla domowych finansów. Najbardziej powszechne jest rozłożenie płatności na comiesięczne raty, ale spotykane są również te do regulowania w systemie tygodniowym. Te ostatnie mogą być atrakcyjne dla osób pobierających wynagrodzenie raz w tygodniu. 

Nowa rzeczywistość prawna a nowe pożyczki na raty 

Wszystkie pozabankowe oferty są odpowiednio regulowane prawem. Za sprawą nowelizacji ustawy o kredycie konsumenckim (której podlegają pożyczki od firm pożyczkowych) pojawiły się zupełnie nowe pożyczki na raty, bo regulowane bardziej precyzyjnie niż wcześniej. Tak jak Prawo bankowe jest podstawą działania banków, tak Ustawa Antylichwiarska stała się ustawą branżową dla firm pożyczkowych oferujących pożyczki pozabankowe. Głównym jej założeniem jest zwalczanie działalności nieuczciwych pożyczkodawców. W efekcie pożyczki ratalne stały się bezpieczniejsze, lepiej regulowane, a do tego ograniczono ich koszty.

Pożyczkodawca musi poinformować pożyczkobiorcę, ile zapłaci za pożyczenie pieniędzy. Czyni to poprzez podanie wysokości: 

Czym wyróżniają się najnowsze oferty pożyczek?

Oferty pożyczek uległy zmianom w ostatnim czasie wobec nowych przepisów, a także poprzez rozwój technologii informatycznych i wykorzystanie ich w procesie weryfikacji klienta. W rezultacie najnowsze oferty pożyczek charakteryzuje:

  • Szczegółowa rozpiska kosztów pożyczki, dostępna dla konsumenta jeszcze przed zawarciem umowy.
  • Dostępność przez 7 dni w tygodniu 24 godziny na dobę, gdyż wniosek pożyczkowy można wypełnić online, nie ruszając się z domu.
  • Automatyczny system weryfikacji poprzez konto bankowe klienta – zastępujący coraz częściej przelew weryfikacyjny.
  • Możliwość wyboru odebrania pieniędzy – na konto, z odbiorem w domu lub na czek GIRO, co jest wygodne dla osób, które nie chcą otrzymać pieniędzy na konto (np. z powodu zajęcia komorniczego).

Te zasługujące na bliższe poznanie i rozważenie:

  • mają atrakcyjny poziom RRSO, czyli wskaźnik kosztów,
  • umożliwiają rozłożenie całkowitej kwoty pożyczki (z kosztami) na raty optymalnej wysokości,
  • pozwalają pożyczyć odpowiednią kwotę.

Opinie dotychczasowych klientów firmy pożyczkowej nie są tak istotne, jak warunki pożyczki. Każdy ma inne oczekiwania i doświadczenia. Dla pożyczkobiorcy powinny się liczyć przede wszystkim możliwie najniższe koszty. 

Jak zmieniły się pożyczki w 2020 roku przez koronawirusa?

Oferty pożyczki w 2020 roku nie wyglądają już tak, jak w roku poprzednim. Podstawowe różnice dotyczą kosztów. Pozaodsetkowe koszty pożyczki były do tej pory głównym problemem w zaciąganiu i spłacie zobowiązań. W wyniku przyjętej Tarczy Antykryzysowej zostały one zmniejszone. Wprowadzenie maksymalnych kosztów pozaodsetkowych było pomysłem Prezesa UOKiK. W efekcie nowe pożyczki, które są udzielane po wprowadzeniu tarczy, są tańsze.

W przypadku pożyczki na 30 dni i dłużej koszty mogą sięgać od 15% plus 6% za każdy rok okresu kredytowania. Bez względu na długość trwania umowy między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą poziom kosztów pozaodsetkowych nie może przekroczyć 45%. To tymczasowe rozwiązanie prokonsumenckie, które będzie obowiązywało przez 365 dni, począwszy od 2020 roku. Po upływie tego czasu koszty pożyczkowe powrócą do tego na dotychczasowym poziomie, przewidziane przepisami ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Dzięki Tarczy konsumenci mają szansę uzyskać najtańsze nowe pożyczki na raty i podreperować swój budżet bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów zaciąganego finansowania.

Gdzie wyszukiwać najnowsze oferty pożyczek?

Żeby znaleźć najnowsze oferty pożyczek, nie trzeba przeglądać słupa ogłoszeniowego ani portalu z licznymi ofertami, w tym również podejrzanymi. Z pomocą przychodzi nowoczesne narzędzie, czyli ranking nowych pożyczek na raty. To przejrzysta tabela, w której kolumnach znajdują się:

  • sprawdzone firmy pożyczkowe, które rzeczywiście proponują nowe pożyczki na raty, a nie wyłącznie krótkoterminowe chwilówki,
  • możliwa kwota pożyczki do uzyskania, czyli maksymalna kwota, o którą można zawnioskować,
  • maksymalny okres kredytowania, dzięki któremu można wygodnie spłacić zobowiązanie w niskich ratach,
  • informacje o kosztach, pozwalające dokonać porównania, która pożyczka na raty jest najtańsza.

Inne źródła informacji o ofertach mogą być nieaktualne, a do tego wiążą się z ryzykiem skorzystania z niesprawdzonych firm pożyczkowych. 

W jaki sposób uzyskać najtańsze pożyczki?

Żeby móc wnioskować o nowe, najtańsze pożyczki 2020 roku należy spełnić kilka nieskomplikowanych warunków. To przede wszystkim:

  • odpowiedni wiek, gdyż nie wszystkie nowe oferty to pożyczki dla młodych osób, które nie mają historii kredytowej i stałego zatrudnienia,
  • posiadanie dowodu osobistego,
  • zamieszkiwanie na terenie kraju,
  • dysponowanie pełną zdolnością do czynności prawnych.

W wielu przypadkach konieczne okazuje się posiadanie: 

  • sprzętu z dostępem do internetu, aby złożyć wniosek online i skrócić czas oczekiwania na gotówkę,
  • telefonu komórkowego, by sprawnie komunikować się z pożyczkodawcą,
  • rachunku bankowego (indywidualnego) z dostępem do bankowości online, aby potwierdzić tożsamość bez zbędnego czekania na realizację przelewu weryfikacyjnego.

Powyższe narzędzia sprawiają, że korzystanie z pożyczek pozabankowych jest komfortowe, szybkie i bezpieczne.  

Podziel się swoją opinią i zostaw komentarz ...

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *