Pożyczki długoterminowe

Pożyczki ze spłatą w systemie ratalnym bez wątpienia stanowią mniej znany klientom segment oferty współczesnych instytucji pożyczkowych. Standardowo kojarzymy sektor pożyczkowy przede wszystkim z takimi rozwiązaniami, jak popularne chwilówki, będące po prostu szybkimi, prostymi pożyczkami na niewielkie kwoty. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, iż oferta dzisiejszych instytucji pożyczkowych to bardzo często również pożyczki długoterminowe online. Co więcej, zarówno maksymalne dostępne kwoty kredytowania jak też okresy spłaty w przypadku niektórych firm potrafią się kształtować na naprawdę wysokim poziomie, porównywalnym nawet z ofertą kredytów konsumpcyjnych w bankach.

Bez wątpienia jednak, przed zaciągnięciem pozabankowej pożyczki ratalnej warto zapoznać się przynajmniej z kilkoma podstawowymi informacjami na temat specyfiki tego rodzaju rozwiązań.

Czym dokładnie jest pożyczka długoterminowa?

To innymi słowy, pożyczki pozabankowe długoterminowe lub chwilówki długoterminowe, które udzielane są na dłuższy czas niż klasyczne chwilówki na 30 i 60 dni. Podobnie, jak inne produkty pozabankowe charakteryzują się minimum formalności oraz przelewem środków na konto nawet w 15 minut.

W przypadku pożyczek długoterminowych okres spłaty jest bardzo długi. Może wynosić do 84 miesięcy, a sama kwota sięga nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. W tego typu ofertach warto jednak zwracać uwagę na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), które określa całkowity koszt pożyczki.

Dla kogo jest ta forma pożyczania?

Oferta pożyczek długoterminowych to na pewno atrakcyjna alternatywa względem kredytów bankowych. A to dlatego, że udzielenie pożyczki pozabankowej wiąże się z niższymi wymaganiami, które czekają nas, chociażby w banku.

Tym sposobem o pożyczki na raty mogą ubiegać się osoby, które:

• mają stałe źródło dochodów (nie tylko na podstawie umowy o pracę),
• utrzymują się z renty/emerytury,
• pobierają zasiłki lub świadczenia społeczne,
• posiadają inne stałe źródła dochodu (np. stypendium, zyski z wynajmu mieszkania, inwestowania, oszczędności na lokacie, itp.).

W przypadku chwilówek długoterminowych o pomoc mogą starać się także osoby zadłużone. Warunkiem jest jednak przystąpienie do finansowania z poręczycielem albo posiadanie odpowiedniego zabezpieczenia (np. w formie hipoteki).

Pożyczki długoterminowe online są pożyczkami na raty?

Klienci bardzo często zastanawiają się na, ile takie rozwiązania, jak pożyczki długoterminowe online przypominają pod względem swojej specyfiki znacznie lepiej znane chwilówki? Dla zobrazowania mechanizmu działania pożyczek ratalnych znacznie bardziej adekwatne będzie jednak porównanie z kredytami konsumpcyjnymi w bankach. Spłata odbywa się bowiem, jak sama nazwa wskazuje, w ratach, a nie poprzez jednorazowy zwrot całej pożyczonej kwoty.

Również proces weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego klienta będzie w przypadku pożyczki ratalnej bardziej przypominał procedury w odniesieniu do kredytów bankowych, niż weryfikację, jaką przechodzimy przed zaciągnięciem chwilówki. Nie jest to oczywiście żelazna zasada, ale możemy spodziewać się, że wnioskując o pożyczkę ratalną, pożyczkodawca będzie chciał dokładniej sprawdzić naszą sytuację finansową. Czy z konieczności oznacza to warunek przedstawiania dodatkowej dokumentacji, jak np. zaświadczenie o dochodach? Niekoniecznie.

Aktualnie coraz większą popularnością cieszą się takie narzędzia, jak aplikacje typu Instantor lub Kontomatik. Teoretycznie służą one przede wszystkim w celu weryfikacji danych osobowych klienta. W rzeczywistości jednak poza naszymi danymi osobowymi aplikacja pobiera także historię rachunku bankowego. W ten sposób pożyczkodawca uzyskuje łatwy i, co najważniejsze, wysoce wiarygodny wgląd w stan naszych finansów osobistych.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać taką pożyczkę?

Do wnioskowania o pożyczkę długoterminową konieczne jest spełnienie kilku podstawowych kryteriów, jakie musimy spełnić w przypadku chwilówek:

• posiadanie dowodu osobistego, którego ważność nie upłynęła;
• spełnienie wytycznych co do wieku – zwykle co najmniej 21 lat i nie więcej niż 75 lat,
• posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych,
• stałe zamieszkiwanie na terenie Polski,
• podanie adresu e-mail i telefonu do kontaktu.

Żeby otrzymać pozytywną odpowiedź od pożyczkodawcy, trzeba spełnić wytyczne oraz posiadać dochód w odpowiedniej wysokości. Musi umożliwić on spłatę nowo zaciąganego zobowiązania. Na szczęście zwiększenie zdolności kredytowej jest możliwe poprzez wpływy ze świadczenia 500 plus. Dodatkowo firmy pożyczkowe mogą wymagać:

• konta bankowego,
• zaświadczenia o dochodach,
• dodatkowego zabezpieczenia. 

Jak wygląda weryfikacja przed przyznaniem pożyczki

Tam, gdzie dostępna jest pożyczka długoterminowa bez BIK, weryfikacja odbywa się z uwzględnieniem oceny sytuacji finansowej klienta, jednak na przystępnych warunkach. Pożyczkodawca wymaga danych z dowodu i muszą one zgadzać się z danymi tego, do kogo owy dokument należy. Dlatego niezbędne jest ich potwierdzenie, czy to poprzez konto bankowe, czy poprzez kuriera bądź pracownika firmy pożyczkowej. Oprócz tego konieczna bywa kontrola historii kredytowej. Tutaj nie musi być sprawdzany BIK. Do pozyskania danych o konsumencie może posłużyć inna baza. Te instytucje pożyczkowe, które nie koncentrują się na spłacie zobowiązań klienta, mogą ograniczyć swoje ryzyko poprzez dodatkowe zabezpieczenie, np. zastaw lub poręczenie.

Przeczytaj również:
 Co powinna zawierać umowa pożyczki?

Pożyczki długoterminowe a konto bankowe

Wbrew obiegowemu przekonaniu, posiadanie konta bankowego wcale nie stanowi żelaznego warunku otrzymania pożyczki długoterminowej w instytucji pożyczkowej. Aktualnie całkiem sporo pożyczkodawców oferuje również możliwość wypłaty kwoty poprzez pożyczki na czek GIRO. Należy jednak pamiętać, że w takiej sytuacji również spłata rat pożyczki długoterminowej będzie odbywać się z pominięciem obiegu bankowego.

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki długoterminowej całkowicie online?

Odpowiedź brzmi: tak, jednak nie będzie dotyczyć to wszystkich firm pożyczkowych. Co więcej, w niektórych przypadkach konieczny może np. osobisty kontakt z doradcą firmy nawet wówczas, jeżeli czysto teoretycznie oferta jest dostępna online. Najczęściej dzieje się tak w wypadku, kiedy ocena naszej zdolności kredytowej przyniosła niejednoznaczny rezultat.

Niektóre spośród firm pożyczkowych oferują klientom opcję wakacji kredytowych lub też przedłużenia okresu trwania pożyczki długoterminowej. To jednak również bynajmniej nie stanowi reguły. Przed wyborem konkretnej oferty pożyczki długoterminowej warto więc dokładnie zapoznać się z dokumentacją, jaką dany pożyczkodawca udostępnia na swojej witrynie internetowej.

Czy są dostępne pożyczki długoterminowe dla zadłużonych?

Osoby posiadające niespłacone zobowiązanie finansowe, biorąc kolejne w postaci szybkiej chwilówki na 30 dni, mogą pogorszyć swoją sytuację. Krótki czas na spłatę może nie pozwolić na zgromadzenie odpowiedniej kwoty do zwrotu. Dlatego dobrą alternatywę stanowią pożyczki długoterminowe dla zadłużonych. Firmy pożyczkowe w indywidualny sposób oceniają sytuację osoby zadłużonej, dlatego w wielu przypadkach można uzyskać finansowanie. Jest ono pomocne w wyjściu z długów pod pewnymi warunkami:

• trzeba dobrze zaplanować okres kredytowania i rozłożyć dług na wygodne, niskie raty,
• należy poznać wszystkie szczegóły transakcji, aby uniknąć zaskoczenia, bo mogłoby się to odbić niekorzystnie na domowym budżecie,
• kwota pożyczki powinna uwzględniać tylko faktyczne potrzeby, np. spłatę zaległej pożyczki,
• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) musi być niska.

Nowa pożyczka nie powinna być zaciągana na zachcianki. Wtedy nie będzie nadmiernie wysoka i dzięki temu stanie się łatwiejsza do spłaty w terminie. Na pozytywną odpowiedź instytucji pożyczkowej mogą liczyć głównie osoby z niewielkim zadłużeniem lub te, które wykażą wysoki dochód bądź odpowiednie zabezpieczenie. Po pożyczki długoterminowe dla zadłużonych nie można zwrócić się do banku.

Czy można uzyskać pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń?

Zaświadczenie o dochodach, znane z wymogów powszechnych w bankowych procedurach, nie jest konieczne w przypadku chwilówki. Z kolei jeśli chodzi o pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń, może być wymagane, ale nie jest to regułą. Pożyczkodawcy proponujący pożyczenie pieniędzy za poręczeniem lub dodatkowym zabezpieczeniem w innej postaci w inny sposób oceniają zdolność kredytową. Dlatego nie trzeba dołączać do wniosku potwierdzenia zatrudnienia i osiąganych dochodów.

Ryzyko pożyczkodawcy związane z udzieleniem pożyczki znacznie się zmniejszy, gdy pożyczkobiorca znajdzie osobę spełniającą rolę gwaranta lub przedstawi akt własności nieruchomości. Alternatywą są pożyczki na weksel. W takich przypadkach zaświadczenie o zarobkach nie jest czynnikiem decydującym o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku.