Pożyczka na oświadczenie to uproszczona forma finansowania, gdzie głównym wymogiem jest deklaracja dochodów przez klienta. Wystarczy, że jako klient w trakcie złożenia wniosku oświadczysz, jakie miesięcznie wpływy uzyskujesz – bez dodatkowych zaświadczeń od pracodawcy i instytucji podatkowych. Ta opcja jest szczególnie atrakcyjna dla osób ceniących szybkość procesu i minimum formalności.
Pozabankowi pożyczkodawcy oferujący pożyczki na oświadczenie rekompensują sobie zwiększone ryzyko poprzez wyższe koszty dla klienta. Mimo to, dla wielu osób ta forma pożyczki pozostaje korzystnym rozwiązaniem – zwłaszcza gdy potrzebują szybkiego dostępu do gotówki, a ich zdolność kredytowa lub historia kredytowa ogranicza możliwości w bankach. Decyzja kredytowa zapada zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku.
Pożyczka na oświadczenie – czym jest?
Pożyczka na oświadczenie umożliwia otrzymanie środków finansowych bez konieczności przedstawiania dokumentów potwierdzających dochody. Wystarczy złożyć pisemne oświadczenie o wysokości swoich zarobków. Ten uproszczony sposób weryfikacji dochodów jest charakterystyczny dla firm pozabankowych, które oferują szybszy i mniej sformalizowany proces przyznawania pożyczek.
Proces ten różni się znacząco od standardowej procedury bankowej, gdzie instytucje finansowe wymagają szczegółowej dokumentacji. Banki oczekują przedstawienia zaświadczenia o zarobkach, wyciągów z konta bankowego czy odcinków emerytury. Taka dokumentacja stanowi podstawę do przeprowadzenia dokładnej analizy zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy. W przypadku pożyczek na oświadczenie cały proces jest uproszczony – pożyczkobiorca deklaruje wysokość swoich dochodów, a firma pozabankowa bazuje na zaufaniu do przedstawionych informacji, nie żądając dodatkowych dokumentów potwierdzających.
Jak działa pożyczka na oświadczenie?
Pożyczka na oświadczenie to nowoczesne rozwiązanie finansowe, które znacząco upraszcza proces pozyskiwania dodatkowych środków. Cała procedura opiera się na szybkim wypełnieniu wniosku online na stronie wybranej instytucji pożyczkowej, bez konieczności dostarczania tradycyjnych zaświadczeń o dochodach czy wizyt w placówkach stacjonarnych.
Podczas składania wniosku kluczową rolę odgrywa rzetelność deklarowanych danych finansowych. Instytucje pożyczkowe dokładnie weryfikują zgodność podanych informacji z rzeczywistymi wpływami na konto bankowe potencjalnego pożyczkobiorcy. Podawanie zawyżonych lub nieprawdziwych danych o dochodach może skutkować odrzuceniem wniosku oraz utratą możliwości skorzystania z oferty danej instytucji w przyszłości. Transparentność i uczciwość w procesie wnioskowania przekładają się bezpośrednio na budowanie pozytywnej historii kredytowej oraz zwiększają szanse na pozytywne rozpatrzenie kolejnych wniosków.
Różnice między pożyczką na oświadczenie a kredytem
Firmy pożyczkowe oferują pożyczki na oświadczenie, które charakteryzują się minimum formalności. Do ich uzyskania wystarczy przedstawić dowód osobisty, bez konieczności dostarczania dodatkowej dokumentacji potwierdzającej dochody czy zatrudnienie.
Banki z kolei proponują kredyty na oświadczenie w ramach swojej oferty kredytów gotówkowych. Proces przyznawania takiego kredytu przebiega sprawnie szczególnie dla klientów posiadających już konto osobiste w danym banku. Ta zależność wynika z możliwości bezpośredniej analizy historii transakcji na rachunku bankowym. Bank dokładnie analizuje źródła wpływów na konto, co pozwala precyzyjnie określić zdolność kredytową klienta oraz maksymalną kwotę możliwego finansowania.
Czy dostępny jest kredyt konsolidacyjny na oświadczenie?
Kredyt konsolidacyjny wymaga znacznie szerszej dokumentacji niż samo oświadczenie o dochodach. Wynika to z jego specyfiki – podobnie jak kredyt hipoteczny, jest to zobowiązanie długoterminowe, opiewające na wysokie kwoty. Ze względu na zwiększone ryzyko dla banku, konieczne jest dostarczenie kompletu dokumentów potwierdzających stabilność finansową kredytobiorcy, w tym szczegółowych informacji o wysokości i źródłach dochodów.
Warunki udzielenia pożyczki na oświadczenie
Zanim otrzymasz decyzję kredytową i dojdzie do podpisania umowy pożyczki na oświadczenie, musisz spełnić podstawowe warunki otrzymania pieniędzy. Są to głównie:
- pełnoletność (min. 18 lat),
- dowód osobisty,
- pełna zdolność do czynności prawnych,
- obywatelstwo polskie i zamieszkanie na terenie kraju,
- stałe źródło dochodów (instytucje pożyczkowe akceptują różne źródła zarobków, np. wynagrodzenie z tytułu umowy zlecenie/o dzieło, rentę, dochody z pracy za granicą, 500+, zasiłek macierzyński, stypendium, alimenty, itp.),
- konto bankowe, adres e-mail oraz numer telefonu.
Firma pożyczkowa dokona także oceny zdolności kredytowej klienta i zajrzy w jego historię kredytową. Czynniki te mają na celu sprawdzić, czy jesteś w stanie dźwignąć zobowiązanie – mówiąc krótko, czy zdołasz spłacić pożyczkę w terminie.
Jak przebiega weryfikacja pożyczki na oświadczenie przez internet?
Proces przyznawania pożyczki na oświadczenie o zarobkach w firmach pożyczkowych różni się znacząco od standardowych procedur bankowych, choć również obejmuje ocenę zdolności kredytowej klienta. Firmy pożyczkowe stosują bardziej elastyczne kryteria oceny niż banki, dzięki czemu zwiększają dostępność swoich usług dla szerszego grona odbiorców. W przeciwieństwie do banków, gdzie niska zdolność kredytowa często skutkuje automatycznym odrzuceniem wniosku o kredyt gotówkowy, instytucje pozabankowe oferują znacznie większą elastyczność w podejściu do oceny sytuacji finansowej klienta.
Istotną różnicą jest podejście do historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. O ile banki przykładają dużą wagę do pozytywnej historii w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), firmy pożyczkowe dopuszczają możliwość udzielenia finansowania osobom z mniej korzystną historią kredytową. Co więcej, część instytucji pozabankowych specjalizuje się w udzielaniu pożyczek bez weryfikacji w BIK, kierując swoją ofertę do osób, które z różnych powodów nie mogą skorzystać z tradycyjnych form finansowania w sektorze bankowym.
Ile maksymalnie można pożyczyć na oświadczenie?
To, ile możesz pożyczyć, zależy przede wszystkim od wybranej oferty. Generalnie tego rodzaju zobowiązania weźmiesz już na niewielkie kwoty, od 100 zł. Maksymalna kwota pożyczki może wynieść za to nawet 15 – 20 tys. zł.
Sam okres kredytowania również może być różny. Masz do dyspozycji, tzw. chwilówki (dotyczy to niewielkich kwot do kilku tysięcy) z jednorazową spłatą, najczęściej w ciągu 30-, 45 dni. Innym rozwiązaniem są pożyczki ratalne, które rozłożysz na elastyczne, miesięczne raty.
Na co zwrócić uwagę przy zaciąganiu pożyczki na oświadczenie?
Warto zwrócić uwagę głównie na parametry, które wpływają na całkowity koszt pożyczki. Zalicza się do nich:
- Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)
- prowizja za udzielenie finansowania,
- odsetki wynikające z oprocentowania,
- dodatkowe opłaty, np. wysokość opłaty przygotowawczej (1 gr lub 1 zł – nie wyższa!), opłata za przedłużenie terminu spłaty pożyczki.
Przy okazji zaciągania finansowania sprawdź wiarygodność firmy pożyczkowej, bo w internecie możesz natrafić na różne propozycje – nie zawsze bezpieczne i wiarygodne. Legalność instytucji zbadasz, np. zaglądając na listę ostrzeżeń publicznych, prowadzoną przez Komisję Nadzoru Finansowego. Znajdują się na niej podmioty podejrzane o popełnianie przestępstw finansowych.
Jeśli szukasz szybkiej pożyczki na oświadczenie, najlepiej skorzystaj z usług Eurocent, zestawimy wiele dostępnych ofert na podstawie złożonego wniosku o pożyczkę i znajdziemy najatrakcyjniejsze oferty na rynku.
Wady i zalety pożyczki na oświadczenie
Zalety:
- Błyskawiczna decyzja kredytowa,
- Wysoka całkowita kwota pożyczki (do kilkunastu tys. zł),
- Elastyczny okres kredytowania,
- Ograniczone formalności (środki otrzymujesz bez zaświadczeń i bez podpisywania pisemnej umowy),
- Dowolny cel,
- Dużą dostępność (o pożyczkę możesz ubiegać się przez internet, SMSem, telefonicznie lub w trakcie wizyty w placówce).
Wady:
- Bardziej wnikliwa weryfikacja w bazach,
- Konieczność posiadania rachunku bankowego w celu potwierdzenia tożsamości (dot. pożyczki na oświadczenie online),
- Przy wyższych kwotach może być konieczne dostarczenie dokumentów potwierdzających dochody (np. wyciąg z konta bankowego, na które wpływają regularne dochody).