Pożyczki na oświadczenie czy pożyczki z poręczycielem - co wybrać?

Weź pożyczkę
Pożyczki na oświadczenie czy pożyczki z poręczycielem - co wybrać?

Oferta pozabankowych pożyczek jest skierowana do szerokiego grona odbiorców, zarówno osób mających zdolność kredytową na wysokim poziomie, jak i osób z niższą zdolnością. Najwięcej ofert na tego rodzaju pożyczki znajdziemy w internecie. Tradycyjne chwilówki to pożyczki na oświadczenie, więc nie wymagają one zaświadczenia o dochodach. Istnieją także pożyczki z dodatkowym zabezpieczeniem. Co się bardziej opłaca: pożyczki bez poręczyciela czy pożyczki z gwarantem?

Szybka gotówka z pożyczką na oświadczenie

Każdy, kto osiąga wystarczające dochody, by zaciągnąć pożyczkę i nie wykazywał się w przeszłości problemami z płatnością należności powinien wybrać pożyczki na oświadczenie. Te pożyczki powinny być dopasowane do zdolności pożyczkobiorcy, tak by ten nie miał problemów z ich spłatą. Duże znaczenie w weryfikacji wnioskującego o pożyczkę ma:

  • poprawność danych we wniosku,
  • oświadczenie o sytuacji finansowej z uwzględnieniem wysokości osiąganych dochodów,
  • terminowa spłata innych zobowiązań.

Pozabankowe pożyczki na oświadczenie pozwalają na szybkie otrzymanie gotówki.

Decydujące jest tutaj to, że nie ma konieczności dołączania do wniosku o pożyczkę zaświadczenia o uzyskiwanych dochodach. Złożone przez pożyczkobiorcę oświadczenie stanowi podstawę do ewentualnego pociągnięcia go do odpowiedzialności, dlatego istotne jest przedstawienie sytuacji zgodnie ze stanem faktycznym.

Oszustwo, nawet jeśli nie zostanie się dopatrzone na etapie przyznawania pożyczki, może ujrzeć światło w momencie opóźnienia w spłacie zobowiązania. Problemy finansowe lepiej zgłosić pożyczkodawcy i zawnioskować o przedłużenie terminu spłaty. Takie działanie zmniejszy ryzyko większych kłopotów, choć za przedłużenie terminu może zostać nałożona dodatkowa opłata.

Pozabankowe pożyczki z poręczycielem

W przypadku kiepskiej oceny zdolności kredytowej należy liczyć się z odmową udzielenia pożyczki czy kredytu lub przyznaniem pożyczki w niższej kwocie niż ta, o którą wnioskowano. Niska zdolność kredytowa nie dyskwalifikuje do otrzymania pożyczki. Faktycznie wówczas na firmie pożyczkowej ciąży większe ryzyko, dlatego wymagane od pożyczkobiorcy jest dodatkowe zabezpieczenie.

Nie zawsze musi być to mienie jakiejś wartości. Nie każdy dysponuje prawem własności do zamieszkiwanej nieruchomości. Oprócz pożyczek pod zastaw nieruchomości, które jednak wiążą się z ryzykiem utraty dachu nad głową, istnieje pożyczka z poręczycielem. Do tego rodzaju pożyczek zastosowanie mają przepisy Kodeksu cywilnego, a w szczególności art. 876-887. Z punktu widzenia instytucji pożyczkowej dodatkowa osoba w umowie pożyczki zmniejsza ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy.


Przeczytaj także:
 Jak sprawdzić zadłużenie w ZUS?
 Jak usunąć wpis w BIK?


Co ważne, żyrantem może zostać każdy, kto:

  • ukończy 18 lat,
  • posiada odpowiednią zdolność kredytową (musi posiadać wystarczające dochody),
  • posiada zdolność do wykonywania czynności prawnych.

Nie musi być to osoba spokrewniona z pożyczkobiorcą. Na wypadek problemów finansowych pożyczkobiorcy żyrant przejmuje na siebie obowiązek spłacenia pożyczki. Pozabankowa pożyczka z poręczycielem pozwala na pożyczenie wyższej kwoty, zwłaszcza gdy zdolność kredytowa żyranta jest ku temu wystarczająca. Ostatecznie pożyczkobiorca oraz poręczyciel podejmują ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy. W przypadku tradycyjnej pożyczki dla zadłużonych bez gwaranta pełna odpowiedzialność spoczywa wyłącznie na pożyczkobiorcy.

Warunki do udzielenia pożyczki z poręczycielem.

Tradycyjny, bankowy kredyt z poręczycielem, w odróżnieniu od pozabankowej pożyczki, charakteryzuje się szerokim zakresem wymagań, którym nie każdy może podołać. Instytucje pożyczkowe za sprawą dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczyciela ograniczają ryzyko. W związku z tym kryteria dla pożyczkobiorców nie są wygórowane. Nie każdy 18-latek otrzyma finansowanie. Kryteria wiekowe są różne w zależności od pożyczkodawcy. Ogólnie rzecz ujmując pożyczka z poręczycielem to opcja dla osób spełniających następujące warunki:

  • wiek od 18 do 75 lat,
  • adres zamieszkania na terenie Polski,
  • brak ogłoszonej upadłości konsumenckiej,
  • posiadanie zdolności do wykonywania czynności prawnych.

To niewielkie wymagania. Gwarancją spłaty pożyczki jest stabilna sytuacja finansowa poręczyciela i jego gotowość do pokrycia zadłużenia. Negatywna historia kredytowa samego pożyczkodawcy zwykle nie jest przeszkodą. Banki nie udzielają finansowania dla osób, które w przeszłości nie poradziły sobie z terminowymi płatnościami.

Jakich formalności wymaga pożyczka na oświadczenie?

We wnioskowaniu o pożyczkę z poręczycielem należy uwzględnić weryfikację gwaranta, badanie jego zdolności oraz podpisanie umowy. Najpewniej pożyczkodawca skontaktuje się z nim, aby potwierdzić złożone dane i szczegóły transakcji. W przypadku pożyczki na oświadczenie wystarczy wniosek online złożony samodzielnie przez osobę ubiegającą się o dodatkowe pieniądze. Tylko jej dane i ich poprawność ma tutaj znaczenie.

W obu pożyczkach wymagany jest dowód osobisty. Trzeba pamiętać o tym, że pożyczka na oświadczenie nie jest pożyczką bez bik. Każdy, kto prześle wniosek lub złoży go telefonicznie, zostanie poddany weryfikacji. To niemal automatyczny proces, w którym instytucja pożyczkowa sprawdza tożsamość oraz sytuację finansową klienta. Żeby mogła tego dokonać, konieczne jest wykonanie przelewu weryfikacyjnego lub logowanie na konto. Co istotne, formalności można załatwić nawet w weekendy. 

Jakie ryzyko niesie pożyczka z poręczycielem?

Chociaż otrzymują ją nawet osoby zadłużone, pożyczka z poręczycielem może pogrążyć pożyczkobiorcę. Stanowi też spore wyzwanie dla poręczyciela. Ponadto takie zobowiązanie obniża zdolność kredytową gwaranta. Gdy zechce on zaciągnąć kredyt czy chwilówkę na własny rachunek, może napotkać trudności. Dla niego każda rata nieuregulowana przez głównego pożyczkobiorcę jest ratą do spłaty. Przejmuje on odpowiedzialność za spłatę pożyczki na wypadek opóźnienia. Nawet gdy nie będzie tego świadomy, otrzyma informację od firmy pożyczkowej. Nic dziwnego więc, że niełatwo jest znaleźć osobę, która zgodzi się na poręczenie pożyczki.

Relacje między pożyczkobiorcą a poręczycielem najpewniej ulegną pogorszeniu lub zatraceniu w sytuacji, gdy poręczyciel będzie zmuszony spłacić dług.    Ze względu na fakt, że spłata pożyczki z poręczycielem jest lepiej zabezpieczona, można pożyczyć większą sumę. Wysokie obciążenie finansowe może być niebezpieczne zwłaszcza dla tego pożyczkobiorcy, który ma już na swoim koncie przeterminowane raty. Wobec tego istnieje ryzyko spirali długów. 

Poznaj wady i zalety pożyczki z poręczycielem oraz pożyczki na oświadczenie

Podsumujmy zatem, czy warto korzystać z pożyczki z poręczycielem i czy może być to atrakcyjniejsza opcja a niż pożyczka na oświadczenie. Porównanie obu finansowań w skrócie przedstawia poniższa tabela:  

Pożyczka na oświadczeniePożyczka z poręczycielem
Kwota pożyczkiNiewielka, maksymalnie do 3000 zł, rzadziej do 6000 złWyższe kwoty, nawet do 30 000 zł
ZabezpieczenieNiewymaganeWymagane: poręczyciel
Zakres formalnościMiminalne formalnościWięcej formalności przy wnioskowaniu
ZadłużenieTo większe zwykle stanowi przeszkodę do uzyskania pozytywnej odpowiedziNie musi być przeszkodą

  Każda pożyczka czy kredyt mają dobre i złe strony. O korzystności danego rozwiązania każdy powinien zdecydować samodzielnie. Warto jednak wskazać pewne zalety oraz wady pozabankowej pożyczki na oświadczenie i tej z poręczycielem, aby łatwiej przeprowadzić analizę.

Standardowe oferty pożyczki udzielanej na oświadczenie mogą być korzystne ze względu na:

  • minimalne warunki i wąski zakres formalności,
  • możliwość wnioskowania online,
  • szybka weryfikacja oraz wypłata środków,
  • brak konieczności dołączania zaświadczenia dochodowego.

Do minusów tego finansowania można zaliczyć: 

  • weryfikację w bazach, której trudno uniknąć,
  • konieczność posiadania konta bankowego do potwierdzenia tożsamości – dotyczy pożyczki na oświadczenie online.

Z kolei pożyczka z poręczycielem pozwala na:

  • pożyczenie pieniędzy mimo kiepskiej zdolności kredytowej,
  • uzyskanie wyższej kwoty ze względu na dodatkowe zabezpieczenie.

Jako wady można wskazać:

  • konieczność znalezienia gwaranta,
  • obciążenie gwaranta ze względu na jego obowiązki,
  • większe formalności, które mogą potrwać dłużej niż w przypadku pożyczek na oświadczenie.
Leave a reply

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *