Pożyczki na raty - sprawdź najlepsze oferty

Weź pożyczkę
Pożyczki na raty - sprawdź najlepsze oferty

Rynek pożyczkowy jest na tyle rozbudowany, że łatwo znaleźć produkt dostosowany do aktualnych potrzeb. Niewielka kwota i krótki okres spłaty? Odpowiedzią będzie chwilówka. Gdy jednak potrzebujemy większych środków, czekają na nas pożyczki na raty. Są to bezpieczne produkty do uzyskania online, dzięki którym pokryjemy większe, niespodziewane wydatki. Sprawdź nasz często aktualizowany ranking i wybierz pożyczkę dla siebie.

Czym są pożyczki na raty?

Pożyczki na raty to zobowiązanie, które w tych czasach najczęściej otrzymuje się bez wychodzenia z domu i — jak sama nazwa wskazuje — spłaca w wygodnych ratach. Jest to rozwiązanie, które z jednej strony przypomina klasyczną chwilówkę, a z drugiej kredyt bankowy.

Chwilówkę, ponieważ pożyczki na raty są udzielane przez firmy pozabankowe, a nie przez banki. Dodatkowo — tak jak w przypadku pożyczek krótkoterminowych — weryfikacja klienta i jego historii kredytowej nie jest tak bardzo restrykcyjna, jak w bankach. Pożyczki na raty z kredytami łączy za to sposób ich spłaty — raty mogą być rozbite na wiele miesięcy lub lat. Co ciekawe, pożyczki ratalne wcale nie muszą być dużo droższe niż produkty proponowane przez klasyczne instytucje finansowe.

5 wybranych ofert pożyczek ratalnych z instytucji, z którymi współpracujemy:

Ostatnia aktualizacja: 6 Grudnia 2021
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
30 - 61 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
» SPRAWDŹ «

Pożyczka na raty a chwilówka – różnice

Podstawowa różnica dotyczy sposobu i długości spłaty oraz wysokości zobowiązania.

  1. Chwilówkę spłaca się za jednym razem. Gdy pożyczyło się 2 tysiące złotych, spłaca się je w jednej racie razem z odsetkami. Pożyczka na raty jest spłacana w częściach. Gdy pożyczyło się 10 tysięcy złotych, ich spłata jest rozbita na 5, 10 czy 15 rat — wszystko w zależności od potrzeb pożyczkobiorcy.
  2. Chwilówki, jak sama nazwa wskazuje, bierze się na krótki okres, 30 dni — maksymalnie 45. Pożyczki pozabankowe na raty można zaciągnąć na wiele miesięcy, a nawet lat. W Smartney możliwa jest spłata aż do 7 lat!
  3. Z okresem spłaty wiąże się wysokość możliwego zobowiązania. Przy chwilówce otrzyma się maksymalnie 3-5 tysięcy złotych, przy pożyczkach ratalnych ta kwota może urosnąć nawet do 60 tysięcy.
  4. Weryfikacja klienta i jego zdolności/historii kredytowej w przypadku pożyczek na raty jest bardziej skrupulatna niż przy chwilówkach, ze względu na wyższe kwoty pożyczki
  5. Chwilówkę można otrzymać szybciej ze względu na ekspresową weryfikację klienta.

Czy zadłużeni też mogą otrzymać pożyczkę ratalną?

Osoby zadłużone są kompletnie odcięte od wszelkiej pomocy bankowej. Banki zgodnie z Prawem bankowym nie mogą nawiązywać współpracy z klientami, którzy w przeszłości mieli kłopot z terminową spłatą swoich zobowiązań. Systemy scoringowe przyznają takim osobom minimalną liczbę punktów i nici z kredytu…

Na szczęście w takich przypadkach pomocną dłoń mogą wyciągnąć firmy pozbankowe, które udzielają zobowiązań na podstawie kodeksu cywilnego, a nie Prawa bankowego. Dzięki temu mogą w niektórych przypadkach cieplejszym okiem spojrzeć na osoby z trudną historią kredytową. Oczywiście łatwiej w takim przypadku otrzymać chwilówkę na kilka tysięcy złotych z krótkim okresem spłaty.

Zadłużeni jednak nie są bez szans, niektórzy pożyczkodawcy nie sprawdzają bazy BIK, tym samym istnieje możliwość otrzymania pożyczki na raty na niewysoką kwotę, nawet w przypadku nie najlepszej historii i zdolności kredytowej.

Miesięczne pożyczki ratalne przez internet

Jeśli miesięczne pożyczki ratalne rozumiemy jako „zobowiązania na miesiąc” to będzie to w takim przypadku zwyczajna chwilówka. Prawdziwe pożyczki na raty zaczynają się przynajmniej od 3-miesięcznego okresu spłaty, a kończą się nawet na 72 miesiącach.

Miesięczne pożyczki ratalne rozumiane jako „zobowiązania spłacane co miesiąc” to rzeczywiście najpopularniejsze rozwiązanie w tym segmencie produktów finansowych. Pożyczkobiorca musi co miesiąc do określonego dnia uiścić stosowną ratę na konto firmy pożyczkowej. Na szczęście wszystko rozgrywa się przez internet — i wnioskowanie, i spłata pożyczki online. Jest to bardzo wygodne rozwiązanie dla zapracowanych osób.

Pierwsza pożyczka ratalna: na co zwrócić uwagę?

Jeśli jeszcze nigdy nie brało się takiego zobowiązania jak pożyczka ratalna, dobrze przemyśleć i sprawdzić kilka kwestii, aby być zadowolonym z dokonanego wyboru.

  1. Na samym początku warto przemyśleć planowaną kwotę i potrzeby, jakie chcemy spełnić z wykorzystaniem pożyczki. Czy dodatkowe finansowanie jest nam na pewno niezbędne?
  2. Gdy jesteśmy pewni, że musimy wziąć pożyczkę, dobrze zdecydować się na rzetelną firmę pozabankową. W naszym rankingu znajdują się tylko sprawdzeni pożyczkodawcy, którzy działają zgodnie z prawem.
  3. Teraz przychodzi czas na wybór kwoty oraz okresu spłaty. Czym więcej rat wybierzemy, tym wyższa będzie ostateczna kwota zobowiązania — lecz poszczególne raty będą niższe, co pozwoli nam nie nadwyrężyć naszego budżetu.
  4. Sprawdzając całkowity koszt pożyczki, zwracajmy uwagę na RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), a nie na oprocentowanie. Analiza tego wskaźnika da nam bardziej rzetelny obraz kosztów, jakie będziemy musieli ponieść.
  5. Przed podpisaniem umowy należy ją dokładnie przeczytać.
  6. Jeśli weźmiemy już pożyczkę, spłacajmy ją w terminie, aby nie narazić się na dodatkowe koszty windykacyjne.

Koszt pożyczki na raty

Koszt zobowiązania to podstawowa kwestia, na którą zwracają uwagę pożyczkobiorcy. Poszczególne firmy proponują pożyczki w podobnej cenie, jednak czasem warto głębiej sprawdzić poszczególne oferty, aby trochę zaoszczędzić. Wśród pożyczek na raty niestety nie znajdziemy darmowego produktu, tak jak w przypadku chwilówek. Tym samym zawsze takie zobowiązanie będzie płatne — czyli oddamy więcej, niż pożyczyliśmy.

Z czego więc składa się koszt pożyczki ratalnej?

  • część kapitałowa – czyli kwota, którą pożyczyliśmy,
  • odsetki – ich wysokość jest usankcjonowana prawnie — banki i firmy pozabankowe nie mogą jej przekroczyć,
  • prowizja – opłata za udzielenie pożyczki, nie zawsze jest pobierana — promocyjne oferty mogą jej nie zawierać,
  • opłata przygotowawcza – jest to koszt weryfikacji klienta i przygotowania umowy, nie zawsze jest pobierana,
  • opłata dodatkowa (np. ubezpieczenie) – najczęściej wiąże się z dodatkowymi produktami, na które zdecyduje się klient,
  • koszt związany z wydłużeniem okresu spłaty lub koszt karnych odsetek – pożyczka będzie droższa, gdy poprosimy o wydłużenie okresu spłaty lub nie spłacimy zobowiązania w terminie.

Całkowita kwota pożyczki określa część kapitałową, odsetkową oraz wszystkie inne opłaty, które musimy ponieść.

Na ile rat można rozłożyć pożyczkę?

Wszystko zależy od oferty danego pożyczkodawcy oraz preferencji klienta. Najczęściej pozabankowe pożyczki ratalne zaciąga się na pół roku lub rok z opcją miesięcznej spłaty zobowiązania. Na rynku dostępne są jednak także produkty, w których pożyczkobiorca może ustalić okres spłaty, korzystając z bardzo szerokiego zakresu. Od 3 miesięcy aż do 72. Oczywiście nie wszystkie firmy dysponują aż tak szerokimi widełkami, a niektóre proponują pożyczki w już ściśle ustalonym terminie — np. rocznym.

Pożyczki na raty bez BIK

Jak już wspominaliśmy, firmy pozabankowe nie są prawnie zobowiązane do restrykcyjnego badania zdolności i historii kredytowej klienta. Stąd niektórzy pożyczkodawcy nie sprawdzają zbyt skrupulatnie wszystkich baz dłużników. Mogą wysyłać zapytania do BIG, ale nie korzystać np. z BIK czy KRD. Osoba, która znajduje się w takiej bazie, wciąż będzie mogła starać się o zobowiązanie.

Na jakiejś podstawie firma pożyczkowa musi jednak ustalić ryzyko, jakie wiąże się ze współpracą z określonym klientem. Warunkiem udzielenia pożyczki może więc być zabezpieczenie czy dostarczenie dokumentów, potwierdzających odpowiednie wpływy na konto bankowe w ostatnich miesiącach.

Wnioskowanie o pożyczki na raty bez zaświadczeń

Gdy jednak nie mamy większych kłopotów ze zdolnością kredytową oraz nasza historia spłat zobowiązań prezentuje się całkiem nieźle, pożyczkodawca może zmniejszyć liczbę potrzebnych do spełnienia formalności. Zamiast zaświadczeń z pracy czy wydruków z konta, wystarczy tylko dowód osobisty. Aby dostać pożyczkę na raty bez zaświadczeń, najczęściej trzeba spełnić jeszcze kilka wymagań. Należy:

  • mieć polskie obywatelstwo,
  • pełną zdolność do czynności prawnych,
  • konto w polskim banku,
  • numer telefonu i adres e-mail,
  • ponad 18 lat.

Jak znaleźć tanią pożyczkę na raty bez BIK?

Poszukiwanie odpowiedniej pożyczki ratalnej można rozpocząć na własną rękę, przeczesując dziesiątki stron poszczególnych firm pozabankowych. Albo — czego kompletnie nie polecamy — sprawdzać tablicę ogłoszeń. Takie rozwiązania będą bardzo czasochłonne lub po prostu niebezpieczne. Prywatni pożyczkodawcy nie mają często zbyt dobrych zamiarów.

Zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki pożyczkowej i wygodnych rankingów. Na naszej stronie rzetelnie analizujemy oferty pożyczkodawców i dzielimy się tylko tymi najlepszymi — które są bezpieczne, tanie i sprawdzone przez innych użytkowników. Wybierz którąś z pożyczek z naszego rankingu i ciesz się szybkim zastrzykiem środków — do spłaty nawet w 60 czy 72 ratach!

Gdzie wyszukiwać nowe pożyczki na raty?

Żeby znaleźć najnowsze oferty pożyczek, nie trzeba przeglądać słupa ogłoszeniowego ani portalu z licznymi ofertami, w tym również podejrzanymi. Z pomocą przychodzi nowoczesne narzędzie, czyli ranking nowych pożyczek na raty. To przejrzysta tabela, w której kolumnach znajdują się:

  • sprawdzone firmy pożyczkowe, które rzeczywiście proponują nowe pożyczki ratalne pozabankowe, a nie wyłącznie krótkoterminowe chwilówki,
  • możliwa kwota pożyczki do uzyskania, czyli maksymalna kwota, o którą można zawnioskować,
  • maksymalny okres kredytowania, dzięki któremu można wygodnie spłacić pożyczkę w formie niskich miesięcznych rat,
  • informacje o kosztach, pozwalające dokonać porównania, która pożyczka na raty jest najtańsza.

Inne źródła informacji o ofertach mogą być nieaktualne, a do tego wiążą się z ryzykiem skorzystania z niesprawdzonych firm pożyczkowych. 

3.2/5 - (5 votes)

Zostaw komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *