Pożyczka z gwarantem - warto ją brać?

Pożyczka z gwarantem to jeden z obecnych dostępnie produktów pożyczkowych. Jest to jedna z form zabezpieczenia spłaty zobowiązania. Jako gwarancję spłaty uznaje się poręczenie osoby trzeciej. W niektórych sytuacjach poręczenia mogą udzielać również firmy współpracujące z pożyczkodawcą, które można nazwać gwarantem instytucjonalnym.

Kim jest gwarant?

Najczęściej jednak gwarant to osoba, która bierze na siebie odpowiedzialność spłaty zaciągniętego zobowiązania, jeśli pożyczkobiorca, za którego gwarant ręczy, nie spełni tego obowiązku. Dla firm pozabankowych jest to bardzo wygodne rozwiązanie.

Osoba, która z powodu swojej słabej historii i zdolności kredytowej, normalnie byłaby wykluczona z rynku, nie mogąc wziąć pożyczki, jest w stanie to zrobić dzięki pomocy gwaranta. Instytucja pożyczkowa po pierwsze na tym zarobi, a po drugie ma gwarancję spłaty zobowiązania.

Z kolei dla osób zadłużonych często podobne poręczenie jest jedyną szansą na otrzymanie finansowania. Pytanie jednak brzmi, dlaczego gwaranci decydują się na pomoc osobom zadłużonym z grupy podwyższonego ryzyka? Najczęściej ma to związek z dobrymi relacjami pomiędzy pożyczkobiorcą a gwarantem pożyczki. Żyrant jest często członkiem rodziny albo dobrym przyjacielem. W innym wypadku nikt nie miałby ochoty brać na siebie tak dużej odpowiedzialności.

Dla kogo jest pożyczka z gwarantem?

Pożyczka z gwarantem to typ pożyczki, w której zastosowane jest dodatkowe zabezpieczenie. Tym zabezpieczeniem jest poręczyciel potwierdzający, że osoba, która otrzymała pożyczkę, spłaci ją w ustalonym w umowie terminie. Jak już wspominaliśmy – ze względu na gwaranta pożyczkę tego typu mogą uzyskać również osoby posiadające zadłużenia bądź negatywną historię kredytową.

Jeśli spełnimy kilka podstawowych warunków, pożyczka z gwarantem staje się dostępna dla klientów z tak zwanym „podwyższonym ryzykiem”. Chodzi tutaj o osoby bezrobotne, mające niskie dochody bądź takie, którym konto bankowe zajął komornik.

Przeczytaj także:
 Pożyczka bez weryfikacji a pożyczka bez zaświadczeń
 Pożyczka dla bezrobotnych – poznaj warunki

Jak wybrać gwaranta pożyczki?

Jeżeli decydujemy się na samodzielny wybór gwaranta, to będzie on musiał spełnił kilka formalności. Najczęściej personalia osoby gwaranta należy wskazać już podczas wypełniania wniosku o pożyczkę. Pytania o gwaranta mogą być zawarte we wniosku pożyczkowym lub stanowić osobny dokument. W przypadku, gdy poszukiwaliśmy gwaranta na własną rękę, to będzie on zobowiązany do podpisania specjalnej umowy gwarancji. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają, aby taki dokument był sporządzany w obecności notariusza lub innego sygnatariusza. Z reguły w takiej sytuacji potrzebna jest również kopia dowodu osobistego osoby pełniącej rolę gwaranta.

W zależności od tego, z usług której z firm korzystamy, może być również konieczne dopełnienie kilku innych formalności. Mowa tutaj na przykład o przedstawieniu wyciągu z rachunku bankowego gwaranta. Wtedy dopiero zostanie uruchomiona procedura pożyczkowa. Ogromną zaletą pożyczek z gwarantem jest fakt, że dodatkowe zabezpieczenie powoduje, iż przysługuje nam prawo do ubiegania się o wyższe kwoty niż ma to miejsce w przypadku zwyczajnych pożyczek pozabankowych na raty. Pożyczka z gwarantem wiąże się również z konkretnymi korzyściami dla instytucji, które ich udzielają. Ponoszą one o wiele mniejsze ryzyko kredytowe – jeśli nastąpią jakiekolwiek problemy ze spłatą pożyczki, poproszą o to żyranta.

Dzięki gwarantowi możemy otrzymać chwilówki, jak i pozabankowe pożyczki ratalne

Kto może pełnić funkcję żyranta?

Żyrant (gwarant) potwierdza, że osoba biorąca pożyczkę spłaci ją w ustalonym w umowie terminie. Jeżeli osoba będąca dłużnikiem nie wywiąże się z terminowego spłacania rat, wówczas za brak spłaty poręczyciel będzie odpowiadał całym należącym do niego majątkiem. Poręczycielem pożyczki może być każda osoba fizyczna spełniająca wymagania określone przez pożyczkodawcę. Podstawowym warunkiem jest określony wiek oraz dobra historia kredytowa. Oczywiście musi ona również znać pożyczkobiorcę oraz posiadać stałe źródła dochodów. Gwarant pożyczki w niektórych przypadkach zobowiązany jest do posiadania nieruchomości. Należy jednak pamiętać, że pożyczka z gwarantem nie jest pożyczką, której zabezpieczenie stanowi nieruchomość.

Podsumowując, gwarant powinien:

• Być przynajmniej osobą pełnoletnią. W wielu firmach jednak wymagana granica wieku żyranta jest sporo wyższa, wynosząc 25-26 lat.
• Posiadać dowód osobisty i być obywatelem Polski.
• Mieć odpowiednią zdolność i historię kredytową, które pozwolą na pozytywną weryfikację w bazach dłużników, np. BIK.
• Posiadać zdolność do czynności prawnych oraz:
• rachunek w banku, aktywny adres e-mail i numer telefonu.

Jak wygląda wnioskowanie o pożyczkę z gwarantem online?

Wnioskowanie o pożyczkę z żyrantem wygląda dość podobnie do starania się o finansowanie bez pomocy osoby trzeciej. Po prostu zamiast danych jeden osoby, musimy wprowadzić podwójne dane. Ze względu na tę podwójną weryfikację, udzielanie pożyczki z gwarantem może trwać trochę dłużej niż otrzymanie klasycznej chwilówki. Przedstawmy teraz krok po kroku, jak wygląda cały ten proces.

1. Musimy wybrać firmę pożyczkową, która ma w swojej ofercie pożyczki pozabankowe z gwarantem (jedną z instytucji, która udziela pożyczek tego typu, jest np. Rapida Money).
2. Po przejściu na stronę takiej firmy wybieramy kwotę pożyczki oraz okres spłaty.
3. Teraz przychodzi czas na wypełnienie wniosku pożyczkowego, w którym musimy zawrzeć swoje dane oraz oczywiście dane żyranta.
4. Gdy już to zrobimy, firma pożyczkowa wyśle wiadomość mailową do gwaranta, w której znajdzie się link do dalszej części wniosku do wypełnienia.
5. Po wypełnieniu wniosku najczęściej dochodzi do kontaktu telefonicznego ze strony firmy pożyczkowej. Konsultant może wypytać o dodatkowe kwestie i pożyczkobiorcę, i żyranta. W niektórych przypadkach firma pożyczkowa może poprosić o dodatkowe gwarancje, takie jak podpis notarialny czy wyciąg z konta żyranta.
6. Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku, pieniądze przelewane są na rachunek gwaranta, który przykazuje je pożyczkobiorcy.

Kto dostanie pieniądze z pożyczki?

Podstawową zasadą pożyczek z gwarantem jest to, że firma pożyczkowa przelewa środki na konto poręczyciela. Takie rozwiązanie ma zapewnić większe bezpieczeństwo i ograniczać możliwość wyłudzania pieniędzy. Warto także pamiętać o tym, że często różne osoby decydują się na pożyczkę z poręczycielem, ponieważ są zadłużone i mają zablokowane konto. Jeśli firma pożyczkowa przelałaby środki na rachunek osoby zadłużonej, najczęściej szybko przejąłby je komornik.

O czym należy pamiętać?

Przyjrzymy się na koniec kwestiom, o których trzeba pamiętać, decydując się na pożyczkę z gwarantem, niezależnie, czy występujemy w takim przypadku jako pożyczkobiorca, czy żyrant.

• Pożyczki z poręczycielem zaciągajmy tylko w sprawdzonych firmach, na temat, których możemy znaleźć sporo informacji w internecie.
• Przed zaciągnięciem zobowiązania, poznajmy wszelkie koszty pożyczki. Sprawdźmy także, ile wynoszą karne opłaty za spóźnienie ze spłatą zadłużenia. Warto jednak pamiętać, że pożyczki z gwarantem są często droższe niż zwykłe chwilówki. Ma to związek z tym, że to firma pożyczkowa idzie nam na rękę i może przez to podnieść koszty takiej współpracy.
• Poręczyciel jest zobowiązany do spłaty zobowiązania, jeśli pożyczkobiorca nie da sobie rady. Dlatego gwarant ma pełne prawo do uzyskania wszelkich informacji na temat spłaty zobowiązania. Także przed wzięciem zobowiązania firma pożyczkowa powinna udzielić mu wyczerpujących odpowiedzi na nurtujące go pytania.
• Jeśli nie zostało ustalone to inaczej, gwarant przejmuje całość obowiązków pożyczkobiorcy. Gdy więc np. spóźni się ze spłatą zobowiązania, zostanie obarczony także np. karnymi odsetkami. Dlatego bezwzględnie trzeba pilnować terminu spłaty pożyczki.
• Żyrowanie kredytu wpływa na zdolność kredytową gwaranta. Może się ona pogorszyć lub polepszyć, w zależności od tego, jak rzetelnie poręczyciel podejdzie do wypełnienia swoich obowiązków.