Niewystarczająca zdolność kredytowa może uniemożliwić lub utrudnić pożyczenie pieniędzy. Żeby ją poprawić, można spłacić przeterminowane długi, zwiększyć dochód, pozbyć się negatywnych wpisów w bazach dłużników. Można też skorzystać z pożyczki pod zastaw samochodu. Gdzie i w jaki sposób można ją uzyskać? Wyjaśniamy najważniejsze kwestie.
Czym są pożyczki pod zastaw samochodu?
Wbrew możliwym pierwszym skojarzeniom pożyczki pod zastaw auta funkcjonują nie tylko w formie kredytu na zakup samochodu, kiedy to po zakupie staje się on zabezpieczeniem spłaty. Dostępne są również pożyczki pod zastaw pojazdu na dowolny cel. na spłatę chwilówek, wyjazd, inne wydatki. Jedną z opcji jest również konsolidacja aktualnych zobowiązań.
Wraz z zaciągnięciem pożyczki pod zastaw samochodu następuje przeniesienie części udziałów w pojeździe na podmiot, który finansowania udziela. Jest to tzw. przewłaszczenie. W wyniku tej czynności auto na czas obowiązywania umowy w 51% należy do pożyczkodawcy.
Taka umowa pożyczki pod zastaw samochodu wzór ma podobny do tej, która obowiązuje przy korzystaniu z chwilówki online i obejmuje:
- warunki udzielenia pożyczki,
- prawa i obowiązki dłużnika,
- prawa i obowiązki wierzyciela.
- warunki spłaty,
- formę zabezpieczenia,
- postępowanie w razie braku spłaty.
Zwykle pożyczkodawca dołącza do standardowej umowy pożyczki klauzulę o przewłaszczeniu oraz pełnomocnictwo, na podstawie którego zostanie on wpisany jako współwłaściciel pojazdu.
W czasie obowiązywania umowy pożyczkobiorca może użytkować pojazd, zgodnie z jego przeznaczeniem, jednak możliwości zarządzania nim są ograniczone, zwłaszcza w zakresie modyfikacji pojazdu i sprzedaży.
Po spłacie zobowiązania zaświadczenie o spłacie zwalnia zabezpieczenie i dzięki temu możemy wypisać pożyczkodawcę jako współwłaściciela pojazdu.
Jakie warunki trzeba spełnić do uzyskania pożyczki pod zastaw pojazdu?
Warunkiem udzielenia pożyczki jest przewłaszczenie pojazdu w 51% na firmę pożyczkową, co oznacza, że trzeba posiadać pojazd, mogący zabezpieczyć spłatę zobowiązania. Ponadto stosuje się także ogólne kryteria, takie jak:
- polskie obywatelstwo,
- pełnoletność,
- pełna zdolność do czynności prawnych.
Możliwe jest udzielenie pożyczki osobie fizycznej, jak i firmie. Dokumenty, jakich firma pożyczkowa może wymagać od zainteresowanego uzyskaniem pożyczki zabezpieczonej ruchomością w postaci pojazdu, to:
- dowód osobisty,
- skan lub zdjęcie dowodu rejestracyjnego,
- karta pojazdu (jeśli została wydana),
- ważne ubezpieczenie OC.
Zaświadczenie o dochodach wymagane jest rzadko.
Jakie auto może stanowić zabezpieczenie pożyczki?
Nie każdy pojazd może być zabezpieczeniem pożyczki. Pożyczkodawcy mogą ustalić górną granicę wieku i w praktyce trudno uzyskać finansowanie na samochód starszy niż 12 lat. Pojazd jest rozumiany szeroko, zatem może być to zarówno auto osobowe, jak i dostawcze czy terenowe.
Ile kosztuje pożyczka pod zastaw samochodu?
Każda pożyczka pod zastaw różni się od takich zobowiązań, jak kredyt gotówkowy czy chwilówka pod względem kosztów, gdyż oprócz oprocentowania czy prowizji, należy spodziewać się jeszcze koszów związanych z czynnościami mającymi na celu ustanowienie zastawu.
Z reguły prywatne pożyczki pod zastaw samochodu bywają droższe od tych, jakie mogą zaproponować firmy pożyczkowe. Inwestorzy prywatni cenią swoje usługi z racji większej elastyczności w zakresie oferty.
Do kogo skierowana jest taka forma pożyczki
Zabezpieczenie w postaci pojazdu zwiększa szansę na pożyczenie pieniędzy, zarówno od instytucji pożyczkowej, jak i od prywatnego inwestora. Dlatego też oferty tego rodzaju kieruje się głównie do osób, które bez zabezpieczenia nie mają wystarczającej zdolności kredytowej na uzyskanie finansowania. Takie produkty są pomocne dla osób zadłużonych, które chcą wyjść z długów.
Gdzie można złożyć wniosek o pożyczkę pod zastaw samochodu?
Aplikowanie o pożyczkę pod zastaw samochodu jest możliwe przez internet. W odpowiedzi na wybraną ofertę należy wypełnić i przesłać wniosek. Formularz zawiera podstawowe dane dotyczące zarówno właściciela pojazdu, będącego wnioskodawcą, jak i samego pojazdu.
Niezbędne będą dane z dowodu osobistego oraz dowodu rejestracyjnego auta, w tym marka, model, data produkcji, przebieg oraz inne dane, które pozwolą na pożyczkodawcy ustalić wstępnie wartość zabezpieczenia. Konieczne jest podanie danych kontaktowych, aby pożyczkodawca mógł skontaktować się w celu sfinalizowania transakcji.
Ile można pożyczyć w ramach pożyczki pod zastaw auta?
Wysokość pożyczki, której zabezpieczenie stanowi pojazd, nie jest określona w ofertach precyzyjnie. To dlatego, że wszystko uzależnione jest od wartości owego zastawu.
W ofertach można znaleźć informację o maksymalnej kwocie, a ta wynosi często 100 000 zł, a wnioskodawca może liczyć na dodatkową gotówkę w zakresie 50 – 80% wartości pojazdu. Przy braku negatywnych wpisów w rejestrach dłużników pożyczka może być wyższa.
Pożyczka pod zastaw samochodu, którym nadal jeździsz
Omawiane przez nas pożyczki pod zastaw auta to większości zobowiązania, które pozwalają na dalsze korzystanie z samochodu – jest to tzw. zastaw rejestrowy. To szczególnie ważne, gdy pojazd potrzebny jest nam do wykonywania pracy zarobkowej. Pamiętajmy jednak, że jeśli nie chcemy stracić auta, spłaćmy pożyczkę w terminie!
Pożyczki pod zastaw samochodu, które otrzymuje się w profesjonalnych firmach pozabankowych, są zdecydowanie korzystniejsze niż podobne zobowiązania, udzielane przez lombardy. Główna zaleta wiąże się właśnie z możliwością użytkowania pojazdu.
Przy zastawie lombardowym, właściciel nie może używać swojego samochodu. Dopiero po wykupieniu zastawu, umowa przewłaszczenia samochodu wygasa i znów stajemy się jedynym właścicielem pojazdu.
Jak wyglądają prywatne pożyczki pod zastaw samochód
Poza profesjonalnymi firmami pożyczkowymi i lombardami, pożyczek pod zastaw auta udzielają także osoby prywatne. Jak wygląda taki rodzaj zobowiązania?
Bardzo różnie, pożyczkodawcą prywatnym może być człowiek wyspecjalizowany w tego rodzaju usługach. Wtedy wszystko odbywa się zgodnie z prawem, podpisywana jest umowa, a koszty, choć, wysokie nie mogą przekraczać usankcjonowanych dla pożyczek zasad.
Zupełnie inaczej jednak będzie, gdy drugą stroną transakcji jest niesprawdzony pożyczkodawca prywatny. Wtedy musimy być czujni, ponieważ możliwe, że mamy do czynienia z osobą, która chce nas oszukać. Do jakich wyłudzeń najczęściej dochodzi?
- Kradzież danych – w takim przypadku pożyczkodawcę prywatnego kompletnie nie interesuje pożyczanie żadnych środków, zależy mu tylko na spisaniu naszych danych, aby próbować wyłudzić na nie środki.
- Kradzież opłaty wstępnej/manipulacyjnej – jest to bardzo rozpowszechniona praktyka przy pożyczkach prywatnych. Żadna firma, chcąc pożyczyć nam środki, nie będzie chciała najpierw pożyczać od nas 200 czy 300 złotych w ramach opłaty wstępnej czy manipulacyjnej. Gdy przelejemy takie środki pożyczkodawcy prywatnemu, najczęściej szybko słuch o nim zaginie.
- Chęć przywłaszczenia auta – może być także tak, że prywatny pożyczkodawca przygotuje bardzo niesprawiedliwą dla nas umowę. Tylko po to, aby przywłaszczyć sobie nasze auto, gdy nie wywiążemy się ze spłaty łupieżczych odsetek. W przypadku firmy pożyczkowej umowa będzie zgodna z aktualnym prawem.