Pożyczka dla bardzo zadłużonych - sposób na oddłużenie

Weź pożyczkę
Pożyczka dla bardzo zadłużonych - sposób na oddłużenie

Zła historia kredytowa skutkuje brakiem zdolności kredytowej do uzyskania kredytu bankowego. W naszym kraju tylko wąska grupa osób nie ma kredytu lub innego zobowiązania na rzecz instytucji finansowej. Od początku 2020 roku zaległości Polaków zwiększyły się o przeszło 3,2 mld zł, a liczba dłużników wzrosła o 67 tys. osób.1 W czasie kryzysu coraz trudniej utrzymać płynność finansową. Czy pożyczka dla bardzo zadłużonych może być sposobem na oddłużenie?

Jaka pozabankowa pożyczka dla bardzo zadłużonych jest oferowana przez internet?

Pozabankowa pożyczka dla bardzo zadłużonych online jest dostępna w różnych wersjach i oferowana jako:

  • pożyczka online – szybka pożyczka oferowana w 100% przez internet, zazwyczaj z maksymalnym terminem spłaty wynoszącym 30 dni,
  • pożyczka ratalna, w której całkowita kwota do spłaty zostaje podzielona, tak aby pożyczkobiorca mógł dokonywać spłaty w niskich ratach.

Chwilówka sprawdza się jako pilna pożyczka dla zadłużonych. Niestety spore zadłużenie nie będzie mogło zostać z niej uregulowane, bo kwoty sięgają do 3000 zł, a maksymalnie 6000 zł. 

Jakie wymogi trzeba spełnić, aby uzyskać duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej?

Do wnioskowania o klasyczne pożyczki pozabankowe firmy pożyczkowe stosują wąski katalog wymagań, w którym znajdziemy:

  • odpowiedni wiek klienta, np. od 18 do 70 lat,
  • stałe miejsce zamieszkania,
  • dowód osobisty,
  • konto osobiste,
  • adres e-mail,
  • telefon.

Pożyczkodawcy, oferujący duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej,mogą wymagać ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia pożyczki. Zwykle chodzi o zabezpieczenie majątkowe, ale zdarza się wymóg gwaranta lub weksla podpisanego in blanco. Ogólnie rzecz ujmując, wyróżniamy zabezpieczenie:

  • osobowe: weksel, poręczenie, poddanie się egzekucji,
  • rzeczowe: hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie.

Co istotne, pożyczka dla bardzo zadłużonych pod zabezpieczenie oferowana jest najczęściej w wyższej kwocie. Wymagania więc są współmierne z pożyczaną kwotą. Taki rodzaj finansowania dedykowany jest osobom zadłużonym lub takim, których zdolność kredytowa nie jest wystarczająca do uzyskania innej pożyczki.

Ile kosztuje pożyczka dla bardzo zadłużonych 2020?

Instytucje pożyczkowe, w których jest aktualnie dostępna pożyczka dla bardzo zadłużonych 2020, ustalają koszty pożyczenia pieniędzy w zależności od:

  • indywidualnej sytuacji osoby zainteresowanej otrzymaniem dodatkowej gotówki,
  • wysokości pożyczki,
  • okresu, na jaki mają zostać pożyczone środki,
  • ewentualnego zabezpieczenia pożyczki.

To oczywiste, że pozabankowa pożyczka dla bardzo zadłużonych jest droższa od kredytów. Osoba zadłużona nie jest postrzegana jako wiarygodna finansowo. Często ma na swoim koncie nie jedno, ale kilka przeterminowanych zobowiązań. Wzrasta zatem ryzyko po strony pożyczkodawcy. To ryzyko jest rekompensowane za pomocą kosztów. Niewielki dług to szansa na uzyskanie chwilówki, nawet pożyczki za darmo.

Aktualnie pożyczka dla osób bardzo zadłużonych trwająca do 30 dni może charakteryzować się poziomem kosztów pozaodsetkowych na poziomie maksymalnie 5%. Za sprawą tarczy przyjętej w związku z pandemią doszło także do obniżenia rocznego limitu kosztów dla pożyczek długoterminowych, z dotychczasowych 55% do 21%. Z kolei maksymalne koszty pożyczkowe bez względu na okres spłaty uległy obniżeniu ze 100% do 45%.2 

Zasadniczo dla pożyczkobiorcy istotny jest całkowity koszt pożyczki, na który składa się:

  • kapitał – czyli pożyczona kwota,
  • odsetki,
  • koszty dodatkowe, czyli opłaty, prowizje, ubezpieczenie, ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń pożyczki, itp.

Do bezpłatnych zabezpieczeń zaliczamy poręczenie oraz weksel. Koszty ustanowienia zabezpieczenia wymagającego poświadczenia notarialnego lub wpisu do ksiąg wieczystych to opłaty z tytułu:

  • wpisania hipoteki do księgi wieczystej,
  • wpisania przedmiotu zastawu do rejestru zastawów,
  • sporządzenia notarialnego oświadczenia o dobrowolnemu poddaniu się egzekucji. 

Na jakiej podstawie jest udzielana pożyczka dla bardzo zadłużonych ?

Instytucja finansowa przed pożyczeniem pieniędzy zajmuje się sprawdzeniem, jaka jest zdolność kredytowa osoby ubiegającej się o finansowanie. Ma to na celu ustalenie, czy będzie w stanie w określonym czasie spłacić dług. W zależności od tego, jaka jest to instytucja, bank czy firma pożyczkowa, bazuje na innych zasadach. Na rynku pozabankowym zależą one również od oferty. Inaczej zdolność kredytowa jest oceniania przy chwilówce na niską kwotę, a inaczej przy finansowaniu jakim są pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej ustalanej wobec bankowych wytycznych.

Osoby z negatywnymi wpisami w rejestrach dłużników nie mają szans na kredyt. Kiedy wysokość długu staje się przeszkodą do uzyskania szybkiej chwilówki online, pomocna może być pożyczka dla bardzo zadłużonych bez zdolności kredytowej, która wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Sprawi ono, że zdolność kredytowa wzrośnie. To dlatego, że pożyczkodawca w pożyczeniu pieniędzy poniesie mniejsze ryzyko.

W razie gdy pożyczkobiorca nie będzie terminowo spłacał zobowiązania, instytucja pożyczkowa będzie mogła dochodzić należności z zabezpieczenia, np. z gwaranta czy weksla. 

Jak sprawić, by pożyczka dla bardzo zadłużonych okazała się pomocna w wyjściu ze spirali zadłużenia?

Choć oddłużanie poprzez dalsze zadłużanie jest sprzecznością, zadłużeni wierzą, że nowa pożyczka dla bardzo zadłużonych przywróci im stabilność finansową i wypłacalność. Trzeba jednak mieć świadomość, że oddłużanie to proces wieloetapowy, który powinien obejmować:

  • ustalenie rzeczywistej wysokości zadłużenia, czyli podliczenie wszystkich kredytów, pożyczek, rachunków, które aktualnie stanowią dług;
  • wytypowanie najbardziej przeterminowanego zobowiązania, aby to ono zostało uregulowane w pierwszej kolejności;
  • realna, obiektywna ocena, np. przy pomocy innych, sytuacji finansowej, poprzez określenie dochodów i wydatków, a także wiarygodności do sięgnięcia po finansowy produkt do oddłużenia;
  • sprawdzenie wariantów, w jakich jest dostępna pomocna pożyczka dla bardzo zadłużonych i porównanie kosztów każdego z nich;
  • złożenie wniosku o wybraną pożyczkę,
  • pilnowanie terminów spłaty, najlepiej w oparciu o wcześniej przygotowany plan;
  • zamknięcie ostatniego długu, czyli np. uregulowanie pożyczki na spłatę wcześniejszych,
  • sprawdzenie i usunięcie wpisów w bazach po zamknięciu długów.
pomocna pożyczka dla bardzo zadłużonych

Podstawową kwestią jest systematyczne zwiększanie dochodów, aby szybko pozbyć się długów. Wysoka determinacja i dobry plan, według którego będzie regulowana pożyczka dla bardzo zadłużonych, pomogą w wyjściu z długów.

Jakich błędów nie popełniać, by pożyczka dla bardzo zadłużonych nie pogłębiła problemów finansowych?

To nie szybka pożyczka dla bardzo zadłużonych jest przyczyną uwikłania w spiralę długów, ale postępowanie pożyczkobiorców w momencie zaciągania i spłaty. Jej założeniem jest uzupełnienie oferty bankowych produktów kredytowych. Bywa droższa, jednak instytucja pożyczkowa ma obowiązek informowania konsumenta o poziomie kosztów. Najczęstsze błędy, których powinny się wystrzegać osoby zadłużone to: 

  • niesprawdzenie wszystkich warunków pożyczenia pieniędzy,
  • brak zapoznania się z kosztami,
  • brak terminowości w spłacie kolejnej pożyczki,
  • refinansowanie zobowiązania, co pociąga za sobą dodatkowe koszty i przedłuża okres spłaty,
  • nieroztropne wydawanie zarobionych pieniędzy, zwłaszcza dokonywanie niepotrzebnych zakupów,
  • poszukiwanie jeszcze następnej pożyczki na spłatę tej, która miała pomóc wyjść z długów.

Zadłużenie konsumenta a pożyczka dla bardzo zadłużonych online

Brak reżimu Prawa bankowego wobec instytucji pożyczkowych sprawia, że mogą one stosować bardziej elastyczne warunki udzielania pożyczek niż znane z tych funkcjonujących przy kredytach. Niektóre oferty pożyczkowe są skategoryzowane jako pożyczka dla bardzo zadłużonych online. Oznacza to, że firmy pożyczkowe oferują finansowanie przez internet, a do tego przystępną politykę w zakresie oceny zdolności kredytowej. Jednocześnie ryzyko związane z pożyczeniem pieniędzy minimalizują w określony sposób, np. poprzez włączenie gwaranta do umowy.

Lepsze warunki uzyskają osoby, których sytuacja finansowa jest wynikiem przejściowych trudności i zadłużenie jest niewielkie. Im większe zadłużenie konsumenta, tym pożyczkodawca będzie chciał zastosować dodatkowe zabezpieczenie, które pozwoli mu na wydanie pozytywnej decyzji. Ono pozwala także oferować pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online, która zostaje przekreślona przez długi czy skomplikowaną sytuację związaną z zatrudnieniem.

Zdarza się, że firmy pożyczkowe nie weryfikują konsumentów w bazach dłużnika, tolerują zadłużenie lub nie zwracają uwagi na niską zdolność kredytową. Zadłużenie może być celem pożyczki. Oznacza to, że pożyczone pieniądze można wykorzystać w dowolny sposób, nawet na zaległe zobowiązania, spłatę wierzycieli, a nawet komornika.

Czy każda pożyczka dla bardzo zadłużonych jest tak samo atrakcyjna? Na co zwrócić uwagę w wyborze ofert?

Zadłużeni Polacy łatwo ulegają ofertom pożyczkowym. Upatrują w nich szansę na wyjście z długów. Żeby kolejna pożyczka dla bardzo zadłużonych online nie stała się czynnikiem sprawczym pętli zadłużenia, trzeba poważnie zastanowić się, która pożyczka jest najtańsza i najbardziej wygodna do spłaty. Kolejne niespłacone zobowiązanie nie jest pożądane w sytuacji posiadania przeterminowanych kredytów, pożyczek czy nawet drobnych rachunków.

Oferty pożyczkodawców należy rozpatrywać pod kątem:

  • dłuższego okresu kredytowania, aby całkowitą kwotę do spłaty rozłożyć na niskie raty, możliwe do spłaty nawet w gorszych momentach życiowych,
  • sprawnej obsługi instytucji pożyczkowej, zwłaszcza gdy szybko trzeba uzyskać pieniądze,
  • minimalnych formalności, by nie dodawać sobie dodatkowych kłopotów,
  • jasnych warunków, gdyż niezrozumienie zapisów w umowie może być przyczyną pogłębienia problemów finansowych.
  • Nie warto korzystać z podejrzanych ofert, zwłaszcza gdy wydają się one wyjątkowo atrakcyjne. Wszystkie sprawdzone małe i duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej można znaleźć w rankingach tworzonych i aktualizowanych na bieżąco przez specjalistów branży pożyczkowej.

https://media.bik.pl/publikacje/read/545817/infodlug-indeks-zaleglych-platnosci-polakow-lipiec-2020

https://www.forbes.pl/finanse/limit-oprocentowania-kredytow-maksymalne-oprocentowanie-pozyczek-2020/md3fnq5

Podziel się swoją opinią i zostaw komentarz ...

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *