Popularne chwilówki to nie jedyne pożyczki udzielane osobom w trudnej sytuacji finansowej. Alternatywą są pożyczki od osób prywatnych na procent. Stają się sposobem finansowania zwłaszcza dla tych, którzy spotkali się z odmową pożyczki w instytucjach finansowych. Obecnie na skutek kryzysu wywołanego pandemią firmy pożyczkowe nie zawsze mogą pozytywnie rozpatrzeć wniosek. Warunki ich działania zostały ustawowo ograniczone poprzez tzw. Tarczę Antykryzysową. Czym są pożyczki od osób prywatnych i czy są równie bezpieczne, jak chwilówki?
Kim jest pożyczkodawca w umowie pożyczki od osób prywatnych na procent?
Podstawą pożyczenia pieniędzy powinna być umowa. Nawet gdy odbywa się to w ramach pożyczki od osób prywatnych, rodziny, znajomych czy innych. Najczęściej taka pożyczka oferowana i udzielana jest przez prywatnych inwestorów. W transakcjach stroną umowy nie jest więc instytucja finansowa czy bank. Pojawia się osoba prywatna, ale może być to także ta, która prowadzi działalność. Nazywana jest inwestorem, gdyż posiadając pieniądze, pożycza je i ustala zarobek. Oferty pożyczki od osób prywatnych na procent pojawiają się w internecie, tak jak chwilówki.
Oferty pożyczek udzielanych przez internet!
Firmy pożyczkowe z którymi współpracuje Eurocent!
Cashtero | 61 - 90 dni Okres spłaty | Tak Pierwsza pożyczka gratis | 100 - 10 000 zł Kwota | 87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | |
3 - 120 miesięcy Okres spłaty | Nie Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 150 000 zł Kwota | 80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
Provident "naChwile" | 61 dni Okres spłaty | Tak Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 4 000 zł Kwota | 75 % Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | |
Funeda | 1 - 120 miesięcy Okres spłaty | Tak ? Zależnie od oferty pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis | 100 - 100 000 zł Kwota | 90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | |
taRata pożyczka online | 3 - 120 miesięcy Okres spłaty | Tak ? Zależnie od oferty pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis | 100 - 150 000 zł Kwota | 82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | |
1 - 31 dni Okres spłaty | Tak ? dla Nowych Klientów Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 3 000 zł Kwota | 69 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
61 - 90 dni Okres spłaty | Tak ? Do 2000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 50 - 2 000 zł Kwota | 80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | - | » SPRAWDŹ « | ||
Rata Pro | 3 - 48 miesięcy Okres spłaty | Tak Pierwsza pożyczka gratis | 1 000 - 60 000 zł Kwota | 74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | |
61 dni ? Okres spłaty wynosi 61 dni przy pierwszej pożyczce - kolejne 30 dni Okres spłaty | Tak ? Do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 100 - 8 000 zł Kwota | 90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | - | » SPRAWDŹ « | ||
7 - 61 dni ? 30 dni
61 dni
2 raty Okres spłaty | Tak ? Do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 300 - 5 000 zł Kwota | 76 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | - | » SPRAWDŹ « | ||
1 - 96 miesięcy Okres spłaty | Tak Pierwsza pożyczka gratis | 100 - 60 000 zł Kwota | 79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | - | » SPRAWDŹ « | ||
1 miesiąc Okres spłaty | Tak ? darmowa pożyczka na 500 i 5000 zł - promocja Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 8 000 zł ? Pierwsza: od 500 zł do 6 000 zł, Kolejna: od 1 000 zł do 8 000 zł Kwota | 67 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
1 miesiąc Okres spłaty | Tak ? od 300 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 300 - 15 000 zł Kwota | 85 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | - | » SPRAWDŹ « | ||
1 miesiąc Okres spłaty | Tak ? do 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 15 000 zł Kwota | 70 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
1 - 4 miesięcy Okres spłaty | Tak ? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis | 200 - 5 000 zł Kwota | 78 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
Pośrednik Pożyczkowy Cashspace | 15 - 60 dni Okres spłaty | Tak ? zależnie od oferty pożyczkodawców Pierwsza pożyczka gratis | 100 - 5 000 zł Kwota | 70 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | - | » SPRAWDŹ « | |
1 miesiąc Okres spłaty | Tak ? do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 300 - 15 000 zł Kwota | 89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
1 miesiąc Okres spłaty | Tak ? do 5000 zł Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 15 000 zł Kwota | 60 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « | ||
61 dni Okres spłaty | Tak ? dla każdego klienta za darmo do 4000 zł na 61 dni Pierwsza pożyczka gratis | 500 - 6 000 zł Kwota | 74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | Array Bullet points | » SPRAWDŹ « |
Jakie są wymagania do uzyskania pożyczki od osób prywatnych?
Osoba, która korzysta z pożyczki, nie musi być spokrewniona z pożyczkodawcą. Może być to bezrobotny, zadłużony czy emeryt. Nie ma sztywnych wymogów odnośnie pożyczkobiorców. Podstawowe warunki to:
- wystarczy być osobą pełnoletnią,
- posiadać zdolność do czynności prawnych.,
- posiadać aktualny dowód osobisty.
To warunki podyktowane realiami prawnymi. Nie trzeba przedstawiać zaświadczenia o zarobkach. Oprócz ofert pożyczki od osób prywatnych na dowód można znaleźć również te, w których pożyczkodawca wymaga dodatkowego zabezpieczenia. Bywa ono konieczne, ponieważ osoba udzielająca pożyczki ponosi ryzyko. Jest praktykowane, zwłaszcza jeśli chodzi o pożyczki od osób prywatnych dla zadłużonych, którzy muszą uporać się z większym długiem i potrzebują pożyczyć większą sumę pieniędzy. Formalności można załatwić przez internet, a w umowie powinny się znaleźć w szczególności:
- pożyczana kwota,
- oprocentowanie,
- ewentualna prowizja,
- kary umowne,
- rodzaj zabezpieczenia w razie braku terminowej spłaty.
Standardowo nie jest wymagany wkład własny, gdyż bez problemu udzielane są pożyczki od osób prywatnych bez opłat wstępnych.
Koszty pożyczki od osób prywatnych na procent
O ile można znaleźć chwilówki za darmo, o tyle pożyczki prywatne od prywatnych inwestorów wiążą się z dodatkowymi kosztami. Za hasłem na procent kryje się oprocentowanie. Zgodnie z prawem pożyczkodawca ma pełną dowolność w ustalaniu kosztów oferowanej przez niego pożyczki prywatnej. Nie mają tutaj zastosowania przepisy ustawy antylichwiarskiej. Nie obowiązują wartości maksymalnego oprocentowania.
Każdy jednak ma prawo do negocjowania kosztów. Oprocentowanie to jeden ze składników, który wpływa na ostateczny koszt pożyczki zaciągniętej od osoby prywatnej. Można je obniżyć, minimalizując ryzyko pożyczkodawcy poprzez dodatkowe zabezpieczenie, np.:
- własną nieruchomość, np. mieszkanie czy dom,
- poręczenie przez osobę trzecią, np. kogoś z rodziny lub znajomych,
- własny samochód.
Od pożyczonej kwoty należy uiścić podatek, tzw. podatek o czynności cywilnoprawnych. Jeśli nie pożyczamy pieniędzy od najbliższych, rodziny, zstępnych, wstępnych, pasierba, rodzeństwa, ojczyma czy macochy, nie można podlegać zwolnieniu z podatku PCC. Obecnie wynosi on 0,5% kwoty pożyczki pieniężnej.
Zalety i wady pożyczki od osób prywatnych na procent
Chwilówki, kredyty, a także pożyczki prywatne charakteryzują się pewnymi wadami i zaletami. Te od osób prywatnych są dla wielu atrakcyjne, gdyż:
- nie ma granicy wieku, która jest niemal standardem w przypadku chwilówek,
- warunki umowy można negocjować
- nie dochodzi do weryfikacji historii kredytowej,
- większe zabezpieczenie pozwala na uzyskanie wyższej kwoty pożyczki.
Wady pożyczki od osób prywatnych na procent to przede wszystkim większe koszty niż chwilówki i ryzyko trafienia na oszusta.
Czym różnią się pożyczki od osób prywatnych na procent od chwilówek?
Oferty chwilówki, pożyczek ratalnych, jak i szybkich pożyczek za darmo są dostępne w internecie. Istnieje również możliwość uzyskania pożyczki od osób prywatnych online. W obu rozwiązaniach można więc porównać oferty i wybrać tańszą, korzystniejszą. Najważniejsze różnice pomiędzy pożyczkami od firm pożyczkowych a tymi od osób prywatnych prezentuje poniższa tabela:
Pożyczki prywatne | Chwilówki | |
---|---|---|
Zasady udzielania | Elastyczne w zależności od pożyczkodawcy, będące wynikiem ustaleń z pożyczkobiorcą. | Główne zasady ogólnie przyjęte w ramach polityki danej firmy pożyczkowej. Podobne u popularnych pożyczkodawców. |
Ramy prawne | Ogólne przepisy zawarte w Kodeksie cywilnym. | Przede wszystkim przepisy Kodeksu cywilnego, ustawy o kredycie konsumenckim. |
Pożyczkodawca | Osoba prywatna, która prowadzi firmę bądź nie. | Firma zarejestrowana z działalnością pożyczkową. |
Warunek wieku | Pełnoletność | Popularny, najczęściej stosowane widełki to 21-75 lat. |
Obowiązek podatkowy | Tak | Nie |
Jak nie trafić na oszustów proponujących pożyczenie pieniędzy w ramach pożyczki od osób prywatnych online?
Jako że nie ma instytucji bezpośrednio sprawującej kontrolę nad udzielającymi pożyczek prywatnych, a pożyczki od osób prywatnych online stają się powszechne, istnieje ryzyko oszustw. Dlatego też należy zachować ostrożność poprzez:
- dokładne zapoznanie się z warunkami pożyczki,
- zadbanie o zapis ustaleń między stronami oraz przeczytanie umowy,
- wyjaśnienie wszelkich wątpliwości,
- poznanie kosztów pożyczki.
Warto zwrócić uwagę na oferty pożyczki od osób prywatnych bez przedpłat. Niestety powszechnym błędem osób chcących skorzystać z pożyczki jest wykonanie przelewu na rzekome opłaty wstępne dla inwestora, np. na notariusza, ubezpieczenie, bez podpisania umowy.
Czy prywatni pożyczkobiorcy mają jakieś ograniczenia co do wysokości prowizji i oprocentowania? Czy mogą dawać 1000 zł i kazać zwrócić 10 000?
Wszystko zależy od podpisanej umowy. Biorąc pożyczkę prywatną należy bardzo skrupulatnie przeczytać warunki pożyczki, a nawet skonsultować je z prawnikiem, aby uniknąć niepotrzebnych problemów. Nigdy nie należy przelewać pieniędzy jako „opłaty początkowej”, taka prośba pożyczkodawcy, powinna od razu nas ostrzec. Zdecydowanie zalecamy korzystanie z zarejestrowanych firm pożyczkowych, która są pod nadzorem KNF.