Pożyczka dla studenta - warunki pożyczek dla młodych

Studenckie życie bywa kosztowne nie tylko z uwagi na opłaty za studia, egzaminy, powtórkowe kolokwia i dojazdy na uczelnie. Studenci na ogół łączą studia z próbą usamodzielnienia się od rodziców, pierwszą pracą i podejmowaniem kursów, np. prawo jazdy. Edukacja na publicznej uczelni również generuje pewne trudne do uniknięcia koszty. Nauka nie powinna być jednak postrzegana jako wydatki, ale w kategoriach inwestycji. Odpowiedni dyplom to gwarancja na rozwój osobisty oraz intratne propozycje zatrudnienia. Czy pożyczka dla studenta może być pomocna w samorealizacji? Z jakimi warunkami pożyczek przyjdzie zmierzyć się młodemu człowiekowi?

Ostatnia aktualizacja: 25 Lipca 2024

Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert

Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1 000 - 150 000 zł Kwota	70 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	500 - 150 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online		3 - 36 miesięcy Okres spłaty	Tak ? Zależnie od oferty pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	100 - 60 000 zł Kwota	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja Pierwsza pożyczka gratis	500 - 8 000 zł ? Pierwsza: od 500 zł do 6 000 zł, Kolejna: od 1 000 zł do 8 000 zł Kwota	67 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Funeda		1 - 120 miesięcy Okres spłaty	Tak ? Zależnie od oferty pożyczkodawcy Pierwsza pożyczka gratis	100 - 100 000 zł Kwota	90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	6 - 36 miesięcy ? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1 000 - 20 000 zł Kwota	70 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	15 - 60 dni Okres spłaty	Tak ? zależnie od oferty pożyczkodawców Pierwsza pożyczka gratis	100 - 5 000 zł Kwota	70 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1 000 - 30 000 zł Kwota	86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Tak ? od 300 zł do 3000 zł Pierwsza pożyczka gratis	300 - 15 000 zł Kwota	85 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	100 - 10 000 zł Kwota	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa		1 - 48 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1 000 - 30 000 zł Kwota	58 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Rata Pro		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	100 - 60 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 - 96 miesięcy Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	100 - 60 000 zł Kwota	79 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 miesiąc Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	100 - 10 000 zł Kwota	85 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”		12 - 48 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	1 000 - 30 000 zł Kwota	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	Tak ? Do 3 000 zł Pierwsza pożyczka gratis	300 - 5 000 zł Kwota	76 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	61 dni Okres spłaty	Tak ? dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni Pierwsza pożyczka gratis	500 - 6 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	Tak ? dla nowych klientów Pierwsza pożyczka gratis	200 - 5 000 zł Kwota	78 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	61 - 90 dni Okres spłaty	Tak ? Do 2000 zł Pierwsza pożyczka gratis	50 - 2 000 zł Kwota	80 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka		24 - 84 miesięcy Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	3 000 - 100 000 zł Kwota	74 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
Avinto		1 miesiąc Okres spłaty	Nie Pierwsza pożyczka gratis	500 - 10 000 zł ? do 5000 zł dla nowego klienta Kwota	52 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «
	91 - 120 dni Okres spłaty	Tak Pierwsza pożyczka gratis	100 - 5 000 zł Kwota	60 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	» SPRAWDŹ «

Na czym polega pożyczka dla studenta?

Na młodych i pełnoletnich osób, które podejmują studia, czeka przede wszystkim internetowa oferta z pożyczkami pozabankowymi na raty. To oferta specjalna dla osób uczących się, utrzymujących się z różnych źródeł. Na tanie pożyczki dla studenta można trafić, śledząc rankingi firm pożyczkowych. Znajdują się wśród nich typowe chwilówki. Dzięki nim student może pożyczyć niewielkie pieniądze i szybko pozbyć się długu. Takie wsparcie finansowe może być przydatne na wypadek pojawienia się nagłych wydatków, np. otrzymania propozycji atrakcyjnego wyjazdu językowego czy konieczności zakupu drogich podręczników.

Nie ma jednak ograniczeń co do sposobu wydania pieniędzy. Alternatywą dla nisko kwotowych chwilówek jest pozabankowa pożyczka na raty dla młodych. Ratalny system spłaty pozwala na rozłożenie długu na części. Jeśli tylko zdolność na to pozwala, można ubiegać się o wysokie kwoty pożyczki. W ten sposób można sfinansować dłuższy zagraniczny wyjazd czy droższe kursy doszkalające. Tutaj również nie przewidziano ograniczeń w sposobie rozporządzania pożyczką. Maksymalne kwoty chwilówki krótkoterminowej sięgają 3000 zł – 6000 zł. Przy pożyczkach ratalnych mamy do czynienia z kwotami rzędu 25 000 zł, a nawet 60 000 zł.

Czy pożyczka dla studenta bez dochodów jest możliwa?

Tak. Tego rodzaju pożyczka dedykowana jest osobom, które mają stały dochód, ale nie posiadają umów wymaganych przez banki, by móc starać się o kredyt. Dlatego pożyczka bez dochodów dla studenta zostanie udzielona po wcześniejszej weryfikacji klienta w kontekście jego wypłacalności.

Np. firma pożyczkowa może poprosić Cię o wyciąg z konta bankowego albo dokumenty potwierdzające opłaty za bieżące zobowiązania. Samo zaświadczenie od pracodawcy nie będzie już wymagane.

Warunki otrzymania pożyczek od 19 lat

Jako że zazwyczaj na studia wybierają się osoby, które ukończyły 19 lat, należy zwrócić uwagę na to, czy dana firma pożyczkowa trafia z ofertą do tak młodych osób. Po pożyczki pozabankowe online od 19 lat można zwrócić się do co najmniej kilku pożyczkodawców. Co ważne, można tego dokonać przez internet. To atrakcyjne rozwiązanie dla młodych osób, które i tak większość czasu spędzają w sieci, ucząc się, pracując czy oddając rozrywce. Firmy pożyczkowe wymagają od potencjalnego pożyczkobiorcy:

posiadania dowodu osobistego i pełnej zdolności do czynności prawnych,
dochodów wystarczających do spłaty pożyczki,
poprawnej weryfikacji,
odpowiedniego wieku.

Do tego, żeby móc wnioskować o szybkie pożyczki online dla studenta przydadzą się również numer telefonu oraz konto bankowe Wśród dochodów, które zapewnią możliwość bezpiecznej spłaty zobowiązania, mogą zostać zaakceptowane te z umowy zlecenia, umowy o dzieło, a nawet te ze stypendium studenckiego. Student nie musi mieć umowy o pracę, chociaż ta z pewnością pozwoli mu na pożyczenie większej sumy pieniędzy.

Koszty z jakich składa się pożyczka od 19 lat?

Zdarza się, że za pożyczenie pieniędzy nie trzeba płacić. Dotyczy to zwłaszcza pożyczki od rodziców, bywa możliwe też jeśli chodzi o darmowe pożyczki pozabankowe dla studentów. Wtedy pożyczkobiorca zwraca pożyczkodawcy jedynie pożyczoną kwotę pieniędzy. Otrzymanie pożyczki od instytucji pozabankowej bez kosztów przez adeptów jest możliwe, gdyż to na ogół młodzi konsumenci, którzy nie korzystali dotąd z usług tego rodzaju podmiotów. Mają zatem status nowego klienta i na tej podstawie mogą skorzystać z promocyjnej pożyczki. Każda kolejna pożyczka będzie jednak płatna. Co więcej, ta pierwsza również wygeneruje opłaty, jeśli student nie zdąży z jej spłatą. Standardowe opłaty, które stosują firmy pożyczkowe, oferujące sprawdzone pożyczki pozabankowe online od 19 lat, to:

prowizja,
opłata przygotowawcza,
opłata weryfikacyjna (niewielka i zwracana wraz z pożyczką),
oprocentowanie,
ubezpieczenie,
odsetki w razie nieterminowej spłaty.

Całkowity koszt pożyczki od 19 lat uzależniony jest od kwoty oraz okresu kredytowania. Dodatkowo mogą pojawić się opłaty związane z dodatkowymi usługami, np. refinansowaniem.

Pożyczki na raty dla studenta bez sprawdzania baz

Jako że student nie ma jeszcze żadnych wpisów w bazach gromadzących dane o zobowiązaniach, często interesuje go pozabankowa pożyczka na raty dla młodych bez baz. Taka oferta może być jednak mało klarowna lub obarczona wysokimi kosztami i ryzykiem pożyczenia pod zastaw. Nawet jeśli pożyczkodawca nie sprawdza żadnej z dostępnych baz, będzie próbował uzyskać informacje o konsumencie w inny sposób lub zażąda odpowiedniego zabezpieczenia. Żeby móc pożyczyć bez weryfikacji w bazach, trzeba dysponować gwarantem lub majątkiem określonej wartości.

6 zasad wnioskowania o pożyczkę dla młodych

Firmy pożyczkowe stosują podobne zasady w kwestii wnioskowania o pożyczki. Dzięki temu doświadczeni pożyczkobiorcy mogą łatwiej wnioskować o kolejną pożyczkę. Na ogół pożyczka dla studenta jest tą pierwszą, po jaką sięga konsument. W takim przypadku powinien on mieć świadomość tych podstawowych zasad. Należy wskazać zwłaszcza na:

Konieczność sprawdzenia, czy oferta obejmuje tanie pożyczki dla studenta od 19 lat, aby nie było przeszkód do złożenia wniosku.
Obowiązek rejestracji w serwisie pożyczkowym, polegająca na podaniu adresu mailowego i ustaleniu hasła, żeby później łatwo obsługiwać zobowiązanie.
Konieczność wypełnienia wniosku pożyczkowego w postaci formularza elektronicznego na stronie internetowej.
Obligatoryjne potwierdzenie tożsamości poprzez użycie danych do konta osobistego (nie chodzi o numer konta, lecz o dane do logowania w systemie online).
Odpowiedź ze strony pożyczkodawcy w wygodnej formie poprzez SMS lub e-mail.
Możliwość odbioru pieniędzy poprzez przelew lub czek GIRO (do zrealizowania na poczcie).

Tanie chwilówki dla studentów

O tym, że otrzymanie pożyczki pozabankowej nie musi wiązać się z kosztami, zostało już wspomniane. Aktualnie bez trudu można znaleźć krótkoterminowe lub długoterminowe tanie chwilówki. Od momentu, gdy zaczęły obowiązywać przepisy ustawy antylichwiarskiej, rynek pożyczkowy diametralnie się zmienił.

Pożyczkodawcy informują o kosztach konsumenta, nawet jeśli ten nie zdołał jeszcze zaakceptować oferty.

Cenną informacją o kosztach pożyczki-chwilówki jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). To wskaźnik, który student powinien odczytać jako relację między całkowitymi kosztami dla pożyczkobiorcy a kwotą otrzymanego przez niego kapitału. Nie jest to koszt. RRSO uwzględnia wszystkie opłaty za pożyczkę. Przy kalkulatorach chwilówki, jakie znajdują się w serwisach pożyczkowych, zazwyczaj znajduje się odnośnik do formularza informacyjnego. Warto go otworzyć, aby poznać całkowitą kwotę do zapłaty przez konsumenta. Takie wyliczenia nie uwzględniają oczywiście odsetek za opóźnienie. Podsumowując, żeby porównać oferty na tanie pożyczki dla studenta, najlepiej sprawdzić:

ranking chwilówek z bieżącymi ofertami w jednym miejscu,
kalkulator pożyczkowy,
formularz informacyjny,
RRSO biorąc pod uwagę identyczne parametry pożyczki.

Pożyczka dla studenta a kredyt – różnice

Klasyczny kredyt gotówkowy to oferta między innymi dla młodych, jednak bank udzieli go chętnie wyłącznie tym, którzy mają ku temu zdolność kredytową. Nie da się ukryć, że student to na ogół singiel, a ten dla banku oznacza udzielenie finansowania obarczonego wyższym ryzykiem, gdyż kredyt bankowy w parze jest lepiej zabezpieczony.¹ Co więcej, trudno wykazać się młodej osobie nienaganną przeszłością kredytową, gdy z racji wieku nie miała szans, aby w ogóle ją zbudować. Kredyty gotówkowe wyróżniają się:

przystępnymi kosztami,
decyzjami podejmowanymi przez analityków finansowych,
możliwością dowolnego sposobu wydatkowania,
spłatą w równych lub malejących ratach,
wysokim stopniem sformalizowania,
przyznawalnością dla osób uzyskujących stałe dochody miesięczne.

Nie zawsze jest możliwość skorzystania z kredytu. Na ogół młode osoby nie mają stabilnej sytuacji finansowej i nie są wiarygodne dla instytucji bankowych. Formalności i dokumenty przed otrzymaniem pieniędzy skutecznie zniechęcają do wnioskowania o kredyty. Alternatywą dla klasycznego kredytu bankowego, jest preferencyjny kredyt studencki (poręczenie Banku Gospodarstwa Krajowego). Uczniowie szkół wyższych są uprawnieni do skorzystania z oferty preferencyjnych kredytów, jednak tylko wtedy gdy spełnią odpowiednie warunki.

Kredyty studenckie charakteryzują się:

wypłatami pieniędzy w tzw. transzach, tj. 400 zł, 600 zł, 800 zł lub 1000 zł miesięcznie,
niewielkimi kosztami,
wąskimi kryteriami wiekowymi (tylko do 30. roku życia),
koniecznością podżyrowania spłaty przez rodziców,
wysokim stopniem sformalizowania,
przyznawalnością dla osób o niskich dochodach.

Tymczasem szybkie pożyczki pozabankowe dla studenta to rozwiązanie, które charakteryzuje się:

możliwość pożyczenia pieniędzy bez żadnych opłat, korzystając z pożyczki za darmo,
brak formalności,
dość krótki termin spłaty pożyczki,
elastyczny okres obowiązywania umowy,
możliwość uzyskania pieniędzy z pożyczki w 15 minut,
duża przyznawalność (m.in. dla osób bez odpowiedniej zdolności kredytowej i utrzymujących się z różnych źródeł dochodów),
dostępność ofert nawet dla starszych studentów (na ogół do 75. roku życia).

Każdy z wymienionych sposobów finansowania ma pewne zalety i wady. Kredyt studencki na preferencyjnych warunkach nie spełni oczekiwań każdego, mimo że nie trzeba ponosić wysokich kosztów, a w niektórych przypadkach można liczyć na częściowe umorzenie długu, np. w trudnej sytuacji majątkowej lub w przypadku wybitnych osiągnięć naukowych. Pozabankowe studenckie pożyczki mogą sporo kosztować, ale wszystko zależy od konkretnego pożyczkodawcy i skonstruowanej przez niego oferty.

Mimo wysokich kosztów przekonują wielu, zwłaszcza tych, którzy poszukują szybkiego i prostego sposobu na dodatkową gotówkę. Młodzi konsumenci powinni mieć świadomość tego, że polskie prawo ogranicza koszty pożyczki pozabankowej. Jeśli poza odsetkowe koszty przekraczają 100% pożyczonej kwoty, powinna im się zapalić czerwona lampka. To znak, że pożyczkodawca działa nieuczciwie.

¹ Dane na podstawie analizy BIK: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/485298/bik-kredyt-w-parach-czy-osobno (5.03.2020).