Pożyczka 100% przyznawalności to termin marketingowy używany przez firmy pożyczkowe, które oferują produkty o wysokim współczynniku akceptacji wniosków. W praktyce oznacza to, że warunki przyznania takiej pożyczki są stosunkowo proste do spełnienia, a proces weryfikacji jest mniej rygorystyczny niż w tradycyjnych instytucjach finansowych. Jednak należy pamiętać, że określenie “100% przyznawalności” jest głównie hasłem reklamowym – nawet najbardziej liberalne firmy pożyczkowe muszą stosować pewne kryteria oceny zdolności kredytowej potencjalnych klientów.
Firmy oferujące tzw. pożyczki ze 100% przyznawalnością najczęściej wymagają od klienta jedynie podstawowych dokumentów: dowodu osobistego, aktywnego numeru telefonu oraz rachunku bankowego. Nie sprawdzają historii kredytowej w BIK ani nie wymagają zaświadczeń o dochodach. Dzięki uproszczonej procedurze weryfikacyjnej, decyzja o przyznaniu pożyczki zapada zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut. Minimalne wymogi formalne przekładają się jednak na wyższe koszty pożyczki – odsetki i dodatkowe opłaty są znacząco wyższe niż w przypadku standardowych produktów kredytowych.
Pożyczka 100% przyznawalności – co to jest?
Termin “pożyczka 100% przyznawalności” to przede wszystkim chwyt marketingowy stosowany przez niektóre instytucje finansowe. W rzeczywistości określenie to sugeruje, że każda osoba składająca wniosek otrzyma pozytywną decyzję kredytową. Firmy pożyczkowe używają tego hasła w kampaniach reklamowych, by przyciągnąć klientów szukających szybkiego finansowania, szczególnie tych, którzy mieli wcześniej problemy z otrzymaniem pożyczki w innych instytucjach.
Przez pożyczki z największą przyznawalnością rozumiemy oferty, w których:
- nie ma dużych wymagań,
- można wnioskować w prosty sposób, co minimalizuje ryzyko błędów we wniosku i jego automatycznego odrzucenia,
- przeszkodą w przyznaniu finansowania nie jest niewielki dług klienta,
- kwota pożyczki oraz okres spłaty dopasowany jest do możliwości finansowych klienta.
Czy istnieją pożyczki ze 100% przyznawalnością?
W praktyce nie istnieją pożyczki, które byłyby przyznawane wszystkim wnioskującym bez żadnej weryfikacji. Każda instytucja finansowa przeprowadza analizę zdolności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy. Proces ten obejmuje sprawdzenie historii kredytowej w BIK, weryfikację dochodów oraz ocenę innych zobowiązań finansowych. Firmy pożyczkowe muszą działać zgodnie z prawem bankowym i zasadami odpowiedzialnego pożyczania, co oznacza konieczność odmowy finansowania osobom nadmiernie zadłużonym lub niemającym możliwości spłaty zobowiązania.
Niektóre firmy oferują alternatywne rozwiązania dla osób z gorszą historią kredytową, takie jak pożyczki z dodatkowym zabezpieczeniem lub z żyrantem. Jednak nawet w tych przypadkach nie ma gwarancji przyznania finansowania. Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu zobowiązania kluczowa jest dokładna analiza własnej sytuacji finansowej oraz porównanie ofert różnych pożyczkodawców, z uwzględnieniem wszystkich kosztów i warunków spłaty.
Czasem udzielenie pożyczki może być niemożliwe ze względu na kryterium wiekowe. Nie każda firma pożyczkowa adresuje swoje usługi do osób poniżej 21. roku życia i powyżej 70 lub 75 lat.
Co wpływa na uzyskanie pożyczki w sektorze pozabankowym?
Proces przyznawania pożyczki w firmie pożyczkowej (sektor pozabankowy) opiera się na kilku kluczowych aspektach, które instytucje finansowe dokładnie analizują:
- Dochody stanowią fundamentalny element oceny. Instytucje pożyczkowe sprawdzają nie tylko wysokość zarobków, ale również ich regularność i źródło. Umowa o pracę na czas nieokreślony jest postrzegana najbardziej pozytywnie, choć akceptowane są również inne formy zatrudnienia jak działalność gospodarcza czy umowy cywilnoprawne. W przypadku emerytów i rencistów pod uwagę brane są świadczenia z ZUS.
- Historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej pokazuje dotychczasową rzetelność w spłacie zobowiązań. Pozytywna historia, czyli terminowe regulowanie rat, znacząco zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki. Negatywne wpisy, opóźnienia w spłatach czy zaległości mogą skutkować odmową lub wyższymi kosztami pożyczki.
- Aktualny poziom zadłużenia ma istotny wpływ na decyzję pożyczkową. Instytucje analizują miesięczne obciążenia budżetu związane ze spłatą innych kredytów i pożyczek. Zbyt wysokie zadłużenie w stosunku do dochodów może prowadzić do odrzucenia wniosku ze względu na ryzyko niewypłacalności.
- Wiek wnioskodawcy również odgrywa rolę w procesie decyzyjnym. Firmy pożyczkowe określają minimalne i maksymalne limity wiekowe, przy czym osoby młodsze oraz w wieku przedemerytalnym mogą napotkać większe trudności w uzyskaniu finansowania.
- Miejsce zamieszkania i stabilność zameldowania są brane pod uwagę w ocenie ryzyka. Stały adres i długi okres zamieszkania w jednym miejscu są postrzegane jako czynniki pozytywne, świadczące o stabilności życiowej wnioskodawcy.
Funeda |  | 1 – 120 mies. Okres spłaty | 100 – 150 000 zł Kwota | 0 % ? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy Oprocentowanie | 90 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | »SPRAWDŹ« |
Broker pożyczkowy taRata |  | 3 – 120 mies. Okres spłaty | 100 – 80 000 zł Kwota | 3,99 % ? 3,99% -11,61% Oprocentowanie | 82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | »SPRAWDŹ« |
Pożyczka gotówkowa Supergrosz |  | 4 – 50 mies. Okres spłaty | 1 000 – 30 000 zł Kwota | 18,50 % ? zmienne Oprocentowanie | 86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | »SPRAWDŹ« |
Pożyczka Gotówkowa Smartney |  | 6 – 120 mies. Okres spłaty | 1 000 – 150 000 zł Kwota | 15,75 % ? zmienne Oprocentowanie | 78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | »SPRAWDŹ« |
Broker pożyczkowy Cashtero |  | 61 – 90 dni Okres spłaty | 100 – 10 000 zł Kwota | 0 % Oprocentowanie | 87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | »SPRAWDŹ« |
Broker pożyczkowy Rata Pro |  | 3 – 48 mies. Okres spłaty | 1 000 – 60 000 zł Kwota | 0 % ? przy pierwszej darmowej pożyczce Oprocentowanie | 74 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność | »SPRAWDŹ« |
Do kogo skierowana jest taka forma pożyczki?
Tego typu produkty skierowane są do osób, znajdujących się w różnej sytuacji finansowej. Pamiętaj tylko, że o dodatkową gotówkę możesz starać się, gdy masz regularne dochody. Poza tym możesz:
- posiadać inne źródło dochodu niż umowa o pracę, np. renta, zasiłki, stypendium, 500+, itp.,
- widnieć na liście dłużników, np. KRD, BIK, BIG (musisz tylko poszukać firmy, która nie sprawdza baz, w których widniejesz),
- nie mieć historii kredytowej (np. ze względu na swój młody wiek),
- mieć zadłużenie komornicze.
Jak odnajdywać pożyczki z wysokim współczynnikiem przyznawalności?
Aby znaleźć pozabankowe pożyczki z wysoką przyznawalnością, warto sprawdzić:
- rankingi ofert pożyczkowych, dostępne online i segregujące odpowiednie propozycje w przejrzysty sposób,
- opinie specjalistów branży pożyczkowej, aby upewnić się, co do uczciwości pożyczkodawcy,
- opinie innych klientów, choć te mogą być podyktowane indywidualnymi oczekiwaniami albo są pisane przez konkurencję, dlatego nie zawsze warto im ufać,
- całkowity koszt pożyczki i warunki pożyczenia pieniędzy, każdy z nas ma inne preferencje; koszty akceptowalne dla jednego, mogą nie zostać zaakceptowane przez inną osobę. W tym celu warto przyjrzeć się RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).
Jak zwiększyć swoje szanse na przyznanie pożyczki?
- Staraj się szukać promocyjnych ofert, np. zwróć uwagę na darmowe pożyczki z RRSO 0% lub obniżonym oprocentowaniem,
- Wnioskuj o niską kwotę pożyczki, gdy nie masz dobrej zdolności kredytowej (nie staraj się o maksymalną kwotę dostępną u pożyczkodawcy, bo być może decyzja kredytowa będzie odmowna),
- Dolicz do stałych dochodów środki, które uzyskujesz, np. poprzez pracę dorywczą,
- Korzystaj z rankingów pożyczek i porównuj atrakcyjne oferty między sobą.
Jeśli rozglądasz się za dodatkową gotówką, na początku sprawdź propozycje firm pożyczkowych, które zwykle udzielają chwilówek tańszych niż pożyczki od prywatnych inwestorów.