Pożyczki dla zadłużonych

Pożyczka dla zadłużonych to potoczna nazwa pożyczki z sektora pozabankowego skierowanej do osób mających zaległe zobowiązania, które uniemożliwiają zaciągnięcie pożyczki w wielu instytucjach finansowych. Nazwisko osoby zadłużonej najczęściej znajduje się we wszelkich możliwych bazach dłużników: KRD, BIK lub BIG. Obecność w bazie automatycznie znacząco utrudnia lub nawet uniemożliwia zaciągnięcie następnych pożyczek. Z jednej strony trudno dziwić się instytucjom finansowym, że nie udzielają pożyczek takim klientom, a z drugiej zablokowanie takich możliwości uniemożliwia zadłużonemu pożyczkobiorcy spłacanie długów pieniędzmi pochodzącymi z kolejnych pożyczek.

Jednak nie zawsze osoba zadłużona ma poważne zaległości – czasami wpis w bazach dłużników pojawia się z błahego powodu, jak niezapłacenie na czas niewielkiej raty lub rachunków. Zadłużenie nie musi oznaczać wielu niespłaconych zobowiązań. Ze względu na dużą liczbę takich osób, pożyczkodawcy otworzyli się bardziej na ich potrzeby. Z Eurocent możesz złożyć wniosek o pożyczkę dla osób zadłużonych i otrzymać decyzję nawet w ciągu kilku minut – przekonaj się sam, jakie to proste.

Pożyczka dla zadłużonych – co to jest?

Pożyczka dla zadłużonych to forma finansowania oferowana przez instytucje pozabankowe osobom, które mają już zobowiązania finansowe lub negatywną historię kredytową. Firmy pożyczkowe z sektora pozabankowego przeprowadzają mniej rygorystyczną weryfikację kredytową niż banki, skupiając się głównie na aktualnej zdolności do spłaty zobowiązania. W przeciwieństwie do banków, które wymagają czystej historii kredytowej, podmioty pozabankowe akceptują klientów z wpisami w BIK czy innych rejestrach dłużników. Ta elastyczność wiąże się jednak z wyższym oprocentowaniem i dodatkowymi kosztami, które stanowią zabezpieczenie dla pożyczkodawcy przed potencjalnym ryzykiem niespłacenia zobowiązania.

Dla kogo jest pożyczka dla zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych kierowana jest do osób znajdujących się w złożonej sytuacji finansowej. Korzystają z niej osoby posiadające już kredyty lub pożyczki, których dochody nie pozwalają na uzyskanie finansowania w banku. Rozwiązanie to sprawdza się również u osób z negatywną historią kredytową, czyli zaległościami w spłacie poprzednich zobowiązań, wpisami w BIK lub figurujących w rejestrach dłużników takich jak KRD czy BIG InfoMonitor. Pożyczkodawcy pozabankowi udzielają finansowania również osobom, które przekroczyły dozwolony debet na koncie, mają zajęcie komornicze części wynagrodzenia lub znajdują się w trakcie postępowania upadłościowego. Istotnym kryterium jest posiadanie stałego źródła dochodu, które pozwoli na terminową spłatę nowego zobowiązania. Pożyczkodawcy akceptują różne formy zatrudnienia – od umowy o pracę, przez działalność gospodarczą, po świadczenia emerytalne czy rentowe.

Kim jest osoba zadłużona?

Osoba zadłużona to podmiot, który posiada niezapłacone w terminie zobowiązania finansowe wobec różnych wierzycieli. Zadłużenie może obejmować nieuregulowane raty kredytów, pożyczek, rachunków za media, alimentów czy należności wobec skarbu państwa. Stan zadłużenia występuje w momencie przekroczenia terminu spłaty zobowiązania określonego w umowie lub na fakturze. Sama wysokość zaległości nie jest kluczowym czynnikiem – nawet stosunkowo niewielka kwota może klasyfikować daną osobę jako zadłużoną.

W kontekście prawnym zadłużenie nabiera formalnego charakteru, gdy wierzyciel podejmuje kroki windykacyjne lub kieruje sprawę na drogę sądową. Wtedy informacja o zaległościach może trafić do rejestrów dłużników, takich jak Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) czy Krajowy Rejestr Długów (KRD). W przypadku zobowiązań kredytowych, opóźnienia w spłacie są rejestrowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), co wpływa na ocenę scoringową i możliwość zaciągania kolejnych zobowiązań w bankach.

Status osoby zadłużonej może również wynikać z nadmiernego obciążenia budżetu domowego, gdy suma miesięcznych rat przekracza możliwości finansowe danej osoby. Taka sytuacja nie musi od razu oznaczać zaległości w spłatach, ale stwarza realne ryzyko ich powstania w przyszłości. W skrajnych przypadkach, gdy suma zobowiązań znacząco przewyższa wartość majątku dłużnika, może on zostać uznany za niewypłacalnego, co otwiera drogę do ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Jakie są rodzaje pożyczek dostępnych dla osób zadłużonych?

Rynek pozabankowy oferuje szeroki wachlarz rozwiązań finansowych dla osób z zadłużeniem. Każde z nich ma swoją specyfikę i jest dostosowane do różnych potrzeb oraz sytuacji życiowych pożyczkobiorców.

• Pożyczka konsolidacyjna pozabankowa umożliwia połączenie kilku mniejszych zobowiązań w jedno, z wydłużonym okresem spłaty. Dzięki temu miesięczna rata staje się niższa, co ułatwia regulowanie zobowiązań. Pożyczkodawcy pozabankowi oferują takie rozwiązanie nawet osobom z negatywną historią kredytową, skupiając się na ich obecnej zdolności do spłaty zobowiązania. Jest to często rodzaj pożyczki dla bardzo zadłużonych, którzy potrzebują specjalnego planu wyjścia z tarapatów finansowych.
• Pożyczka pod zastaw nieruchomości stanowi rozwiązanie dla osób potrzebujących większej kwoty finansowania. Zabezpieczenie w postaci domu lub mieszkania pozwala uzyskać znacznie wyższe kwoty, nawet przy złej historii kredytowej. Okres spłaty może wynosić nawet kilka lat, a formalności są ograniczone do minimum. Kluczowe jest jednak świadomość ryzyka utraty nieruchomości w przypadku problemów ze spłatą.
• Pożyczka prywatna to forma finansowania udzielana przez osoby fizyczne lub małe firmy pożyczkowe. Charakteryzuje się dużą elastycznością w ustalaniu warunków spłaty i mniej formalnymi wymogami dotyczącymi dokumentacji. Ważne jest jednak, by zawrzeć umowę zgodną z prawem i dokładnie przeanalizować jej warunki, szczególnie dotyczące kosztów i zabezpieczeń.
• Pożyczka długoterminowa skierowana do osób zadłużonych daje możliwość rozłożenie spłaty na dłuższy okres, co przekłada się na niższe miesięczne raty. Ta forma finansowania wymaga dokładniejszej weryfikacji zdolności kredytowej, ale jednocześnie daje większą elastyczność w gospodarowaniu budżetem domowym. Okres spłaty może wynosić od kilku do kilkunastu lat.
• Pożyczka do domu wiąże się z wizytą przedstawiciela firmy pożyczkowej w miejscu zamieszkania klienta. Przedstawiciel ocenia sytuację finansową na miejscu i może od razu podjąć decyzję o przyznaniu finansowania. Ta forma jest szczególnie popularna wśród osób starszych lub mieszkających z dala od większych miejscowości. Spłata rat również odbywa się poprzez wizyty przedstawiciela w domu klienta.

Każda z tych form finansowania ma swoje zalety i ograniczenia. Kluczowe jest dokładne przeanalizowanie warunków umowy, szczególnie w zakresie całkowitego kosztu pożyczki, harmonogramu spłat oraz konsekwencji ewentualnych opóźnień w spłacie. Wybór odpowiedniego rozwiązania powinien być podyktowany indywidualną sytuacją finansową oraz możliwościami regularnej spłaty zobowiązania.

Pozostałe oferty pożyczek dla zadłużonych – Firmy z którymi współpracujemy!

Nie udało Ci się uzyskać pożyczki w Eurocencie? Nic straconego! Spróbuj jeszcze tutaj:

Ostatnia aktualizacja: 31 marca 2025

Cashtero		100 – 10 000 zł Kwota	61 – 90 dni Okres spłaty	87 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
	1 000 – 30 000 zł Kwota	4 – 50 mies. Okres spłaty	86 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
taRata pożyczka online		100 – 80 000 zł Kwota	3 – 120 mies. Okres spłaty	82 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka Gotówkowa Smartney		1 000 – 60 000 zł Kwota	6 – 120 mies. Okres spłaty	78 % ? Przyznawalność kredytu liczona jest na podstawie liczby kredytów udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
	100 – 5 000 zł Kwota	91 – 120 dni Okres spłaty	88 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«
Pożyczka bezProvizji		1 000 – 30 000 zł Kwota	12 – 48 mies. Okres spłaty	89 % ? Przyznawalność pożyczki liczona jest na podstawie liczby pożyczek udzielonych w ostatnich trzech miesiącach. Przyznawalność	»SPRAWDŹ«

Dlaczego bank niechętnie podchodzi do udzielenia kredytu dla zadłużonych?

Banki stosują restrykcyjną politykę wobec osób zadłużonych z kilku fundamentalnych powodów. Instytucje bankowe działają w oparciu o przepisy prawa bankowego oraz rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego, które nakładają na nie obowiązek szczegółowej oceny zdolności kredytowej. Podstawowym czynnikiem jest ryzyko kredytowe – historia nieterminowych spłat lub aktywne zadłużenia wskazują na podwyższone prawdopodobieństwo problemów ze spłatą kolejnego zobowiązania.

Banki analizują wskaźnik, które określają stosunek wszystkich zobowiązań do dochodów klienta. Wysoki poziom zadłużenia automatycznie pogarsza ten wskaźnik, co przekłada się na negatywną ocenę wniosku kredytowego. Dodatkowym elementem jest scoring kredytowy w BIK, który uwzględnia historię kredytową z ostatnich lat. Każde opóźnienie w spłacie, nawet kilkudniowe, obniża punktację i zwiększa ryzyko kredytowe w ocenie banku.

Istotną rolę odgrywa również kwestia zabezpieczenia interesu deponentów. Banki operują pieniędzmi swoich klientów, dlatego muszą zachować szczególną ostrożność przy ich pożyczaniu. W przypadku osób zadłużonych ryzyko niewypłacalności jest wyższe, co mogłoby zagrozić bezpieczeństwu powierzonych bankowi środków. Dodatkowo, banki muszą utrzymywać odpowiedni poziom kapitału własnego w stosunku do udzielonych kredytów, a kredyty dla osób zadłużonych wymagałyby większych rezerw kapitałowych.

Banki biorą też pod uwagę aspekt reputacyjny – duża liczba kredytów nieregularnych może negatywnie wpłynąć na ocenę banku przez regulatorów i agencje ratingowe. To z kolei przekłada się na koszt pozyskiwania kapitału przez bank i jego pozycję na rynku finansowym. Dlatego instytucje bankowe preferują klientów o stabilnej sytuacji finansowej i dobrej historii kredytowej, minimalizując ryzyko związane z udzielaniem kolejnych zobowiązań osobom już zadłużonym.

Jakie są warunki udzielenia pożyczki osobie zadłużonej?

Firmy pozabankowe stawiają określone wymagania przed udzieleniem pożyczki osobie zadłużonej. Kryteria te różnią się od standardowych wymogów bankowych, koncentrując się bardziej na bieżącej sytuacji finansowej niż historii kredytowej.

• Udokumentowane źródło dochodu stanowi podstawowy warunek otrzymania pożyczki. Pożyczkodawcy akceptują różne formy zarobkowania: umowę o pracę, działalność gospodarczą, umowy cywilnoprawne, a nawet świadczenia emerytalne czy rentowe. Kluczowa jest regularność wpływów, która pozwala ocenić zdolność do spłaty zobowiązania. Wymagana wysokość dochodów zależy od wnioskowanej kwoty pożyczki i może rozpoczynać się już od 1000 zł miesięcznie.
• Wiek pożyczkobiorcy musi mieścić się w określonych ramach. Dolna granica to ukończone 18 lat, natomiast górna może sięgać nawet 75 lat. Pożyczkodawcy biorą pod uwagę przewidywany wiek klienta na moment zakończenia spłaty zobowiązania, co ma znaczenie szczególnie przy pożyczkach długoterminowych.
• Posiadanie polskiego obywatelstwa i stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski to wymóg formalny stawiany przez większość firm pożyczkowych. Konieczne jest przedstawienie dowodu osobistego oraz dokumentów potwierdzających adres zamieszkania, takich jak umowa najmu lub rachunki za media.
• Ocena aktualnego zadłużenia koncentruje się na możliwości obsługi nowego zobowiązania. Pożyczkodawcy analizują stosunek miesięcznych dochodów do wydatków, w tym już posiadanych rat. Istotne jest, by po spłacie wszystkich zobowiązań pozostawała kwota wystarczająca na podstawowe potrzeby życiowe.
• Zabezpieczenie pożyczki może być wymagane przy wyższych kwotach lub w przypadku znacznego zadłużenia. Może to być zastaw na nieruchomości, poręczenie osoby trzeciej lub cesja praw do świadczeń. Rodzaj zabezpieczenia wpływa na maksymalną dostępną kwotę pożyczki oraz warunki spłaty.
• Zgoda na kontakt i weryfikację danych jest niezbędna w procesie wnioskowania. Pożyczkodawcy mogą wymagać dostępu do historii rachunku bankowego, dokumentów potwierdzających dochody czy zgody na kontakt z pracodawcą. Te informacje pozwalają lepiej ocenić rzeczywistą sytuację finansową wnioskodawcy.
• Akceptacja warunków umowy, w tym kosztów pożyczki i harmonogramu spłat, musi być świadoma i potwierdzona podpisem. Pożyczkobiorca powinien rozumieć wszystkie zapisy umowy, szczególnie te dotyczące całkowitego kosztu pożyczki, prowizji oraz konsekwencji nieterminowych spłat.

Spełnienie tych warunków nie gwarantuje automatycznie otrzymania pożyczki – decyzja zawsze należy do pożyczkodawcy i opiera się na całościowej ocenie sytuacji wnioskodawcy. Niektóre firmy mogą wprowadzać dodatkowe kryteria lub rezygnować z części wymienionych wymogów, dostosowując je do swojej polityki ryzyka. W razie problemów z udokumentowaniem dochodów, zachęcamy do złożenia wniosku w Eurocent w ramach pożyczki bez udokumentowanych dochodów – to propozycja skierowana do tych, którzy mogą na przykład wnieść zabezpieczenie, które będzie solidnym argumentem ku temu by otrzymać pożyczkę.

Czy można otrzymać pożyczkę dla zadłużonych z zajęciem komorniczym?

Otrzymanie pożyczki przy aktywnym zajęciu komorniczym jest niezwykle trudne. Zajęcie komornicze świadczy o poważnych problemach finansowych i stanowi sygnał ostrzegawczy dla potencjalnych pożyczkodawców. Komornik ma prawo do zajęcia znacznej części dochodów dłużnika, co praktycznie uniemożliwia spłatę nowego zobowiązania.

Istnieją jednak wyjątkowe sytuacje, w których uzyskanie pożyczki jest możliwe. Dotyczy to przede wszystkim pożyczek z solidnym zabezpieczeniem materialnym. Kluczowe opcje to:

• Pożyczka pod zastaw nieruchomości – wartość nieruchomości musi znacząco przewyższać kwotę pożyczki. Pożyczkodawca zabezpiecza się poprzez wpis hipoteki.
• Pożyczka z poręczycielem – gdy osoba o dobrej sytuacji finansowej i bez zadłużeń zgadza się poręczyć zobowiązanie, biorąc na siebie odpowiedzialność za jego spłatę.
• Pożyczka pod zastaw ruchomości wartościowych – pod zastaw samochodu, dzieł sztuki czy biżuterii, przy czym przedmiot zastawu musi mieć udokumentowaną wysoką wartość.

Należy jednak pamiętać, że nawet przy spełnieniu tych warunków, otrzymanie pożyczki nie jest gwarantowane, a jej koszty będą znacząco wyższe niż w standardowych przypadkach.

Jakie koszty wchodzą w skład pożyczki dla zadłużonych?

Koszty pożyczki dla osób zadłużonych są znacząco wyższe niż w przypadku standardowych pożyczek, co wynika z podwyższonego ryzyka dla pożyczkodawcy. Całkowity koszt takiej pożyczki wyrażony jest przez wskaźnik RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania), który uwzględnia wszystkie opłaty związane z pożyczką.

W skład kosztów pożyczki dla zadłużonych wchodzi oprocentowanie nominalne, które stanowi podstawowy koszt pożyczonych pieniędzy. Jest ono wyższe niż w przypadku standardowych pożyczek ze względu na zwiększone ryzyko niespłacenia zobowiązania. Prowizja przygotowawcza to jednorazowa opłata naliczana na początku umowy, która może sięgać nawet kilkunastu procent kwoty pożyczki. Pożyczkodawcy często doliczają również opłatę administracyjną, która pokrywa koszty obsługi wniosku i weryfikacji klienta.

Dodatkowym elementem są koszty ubezpieczenia pożyczki, które w przypadku osób zadłużonych są zwykle obowiązkowe. Ubezpieczenie stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy i może znacząco podwyższyć całkowity koszt zobowiązania. W przypadku pożyczek zabezpieczonych dochodzą koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia, takie jak opłaty notarialne czy koszty wyceny nieruchomości.

W razie problemów ze spłatą dochodzą odsetki karne, które są naliczane od zaległych rat. Ich wysokość jest określona w umowie i może znacząco zwiększyć całkowite zadłużenie. Niektórzy pożyczkodawcy wprowadzają również opłaty za monity i wezwania do zapłaty w przypadku opóźnień w spłacie.

Refinansowanie zadłużenia może wiązać się z dodatkowymi opłatami za wcześniejszą spłatę poprzedniej pożyczki oraz nowymi kosztami związanymi z uruchomieniem kolejnego zobowiązania. Te opłaty należy dokładnie przeanalizować przed podjęciem decyzji o refinansowaniu.

Przed zaciągnięciem pożyczki kluczowe jest dokładne przeanalizowanie wszystkich kosztów i porównanie ofert różnych pożyczkodawców. Wyższe koszty mogą być uzasadnione tylko wtedy, gdy pożyczone środki zostaną wykorzystane na spłatę pilnych zobowiązań, a pożyczkobiorca ma realny plan spłaty nowego zadłużenia.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę dla zadłużonych w Eurocent?

Proces wnioskowania o pożyczkę w Eurocent rozpoczyna się od wizyty na stronie głównej serwisu. Pierwszym krokiem jest skorzystanie z kalkulatora pożyczki, gdzie określasz pożądaną kwotę oraz preferowany okres spłaty. System nie prezentuje w tym momencie szczegółowych kosztów ani warunków – te zostaną przedstawione w późniejszym etapie procesu.

Po wstępnej konfiguracji parametrów pożyczki, przechodzisz do formularza wniosku. Na tym etapie wymagane jest podanie podstawowych danych osobowych, informacji o dochodach oraz aktualnej sytuacji finansowej. Eurocent wykorzystuje te informacje do przygotowania spersonalizowanej oferty, dopasowanej do Twojej sytuacji finansowej.

Po przeanalizowaniu wniosku, Eurocent przedstawia konkretną propozycję od jednej z firm pożyczkowych ze swojej sieci partnerskiej. Jeśli zaakceptujesz przedstawione warunki, zostaniesz przekierowany do właściwego formularza wybranego pożyczkodawcy. Na tym etapie konieczne będzie uzupełnienie dodatkowych informacji zgodnie z wymogami konkretnej firmy pożyczkowej.

Decyzja kredytowa wydawana jest bezpośrednio przez firmę pożyczkową, która została wybrana jako najlepiej dopasowana do Twojej sytuacji. W przypadku pozytywnej decyzji, środki są przelewane na wskazane konto bankowe – proces ten może trwać zaledwie kilka minut od momentu zatwierdzenia wniosku.

Cały proces jest w pełni online, bez konieczności wizyty w placówce czy dostarczania dokumentów w formie papierowej. System Eurocent automatycznie przekazuje niezbędne dane między platformami, co znacząco przyspiesza proces uzyskania pożyczki.

Jakie są alternatywne formy pożyczania dla osób zadłużonych?

Dla osób znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej istnieją różne możliwości pozyskania dodatkowych środków, choć każda z nich wymaga dokładnej analizy warunków i potencjalnych konsekwencji.

• Lombardy oferują szybkie pożyczki pod zastaw wartościowych przedmiotów takich jak biżuteria, elektronika czy samochody (pożyczka w lombardzie). Ta forma finansowania nie wymaga weryfikacji zdolności kredytowej, jednak wiąże się z wyższymi kosztami i ryzykiem utraty zastawionego mienia w przypadku braku spłaty.
• Pożyczki bez konta bankowego są dostępne u niektórych pożyczkodawców, którzy akceptują przekazy pocztowe lub wypłaty gotówkowe. To rozwiązanie może być pomocne dla osób nieposiadających rachunku bankowego, jednak koszty takiej pożyczki są zwykle znacząco wyższe od standardowych ofert.
• Pożyczki bez przelewania grosza eliminują konieczność wykonywania przelewu weryfikacyjnego, co przyspiesza proces uzyskania środków. Weryfikacja odbywa się wtedy poprzez inne metody, na przykład rozmowę telefoniczną czy weryfikację dokumentów.