Coraz częściej w internecie można spotkać określenie pożyczka na PESEL, sugerujące, że do otrzymania pieniędzy wystarczy jedynie podanie numeru PESEL. Jest to jednak pewne uproszczenie marketingowe, które wymaga wyjaśnienia. Pożyczkodawcy, zgodnie z prawem i zasadami bezpieczeństwa, zawsze wymagają co najmniej weryfikacji tożsamości poprzez dowód osobisty oraz sprawdzenia podstawowych informacji o sytuacji finansowej potencjalnego klienta. W tym artykule wyjaśnimy, jakie dokumenty są rzeczywiście potrzebne do otrzymania szybkiej pożyczki oraz na co zwrócić uwagę, by uniknąć nieuczciwych ofert.
Czym dokładnie jest PESEL?
PESEL (Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludności) to unikalny numer identyfikacyjny, przydzielany każdemu obywatelowi Polski oraz cudzoziemcom przebywającym na terenie kraju długoterminowo. Ten 11-cyfrowy kod zawiera zakodowane informacje o dacie urodzenia, płci oraz numer seryjny. System PESEL funkcjonuje od 1979 roku i stanowi podstawowe narzędzie identyfikacji w kontaktach z instytucjami państwowymi, służbą zdrowia czy bankami.
Do czego służy numer PESEL?
Na podstawie PESEL możliwe jest zidentyfikowanie konkretnej osoby. To dlatego wymagany jest przez pożyczkodawców. Na podstawie tegoż numeru można dokonać weryfikacji danych. Przydzielanie numeru odbywa się zgodnie z przepisami ustawy o ewidencji ludności. Podstawą prawną w tym zakresie jest także Rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych z 4.01.2012 r. Cyfry tworzące niepowtarzalny numer w Powszechnym Elektronicznym Systemie Ewidencji Ludności (PESEL) informują o:
- dacie urodzenia,
- numerze porządkowym,
- płci,
- liczbie kontrolnej.
Numer PESEL znajduje się na tylnej stronie dowodu osobistego.
Czy można wziąć pożyczkę na sam PESEL?
Sam numer PESEL nie wystarczy do otrzymania pożyczki. Instytucje finansowe wymagają dodatkowej weryfikacji tożsamości poprzez dokument ze zdjęciem (dowód osobisty lub paszport) oraz potwierdzenia zdolności kredytowej. Banki i inne instytucje finansowe sprawdzają historię kredytową, źródła dochodów, zatrudnienie oraz inne zobowiązania finansowe. Wykorzystanie samego numeru PESEL do zaciągnięcia zobowiązań finansowych mogłoby prowadzić do nadużyć i wyłudzeń, dlatego proces weryfikacji jest znacznie bardziej złożony.
Firmy pożyczkowe reklamujące “pożyczki na PESEL” wprowadzają klientów w błąd – w praktyce zawsze wymagają dodatkowych dokumentów i weryfikacji. Bezpieczne pożyczanie pieniędzy wymaga kompleksowej oceny sytuacji finansowej pożyczkobiorcy oraz jego wiarygodności kredytowej. To chroni zarówno pożyczkodawcę przed ryzykiem niespłacenia zobowiązania, jak i pożyczkobiorcę przed zaciągnięciem zobowiązań przekraczających jego możliwości finansowe.
Bezpieczny PESEL – alerty BIK
Ochrona danych jest bardzo istotna, dlatego w ostatnich latach pojawiło się wiele narzędzi, które tę ochronę zapewniają. Jednym z nich jest alert BIK. To usługa Biura Informacji Kredytowej skierowana do klientów indywidualnych. Służy zabezpieczeniu przed wyłudzeniem danych. BIK powiadamia osobę z aktywną usługą o tym, kto i kiedy będzie próbował zaciągnąć kredyt lub podpisać umowę np. na abonament komórkowy bądź dostawę gazu na jej dane.
W przypadku podejrzenia wyłudzenia należy skontaktować się z BIK, a podmiot ten podejmie działania zmierzające do wyjaśnienia sprawy. Kradzież tożsamości jest zjawiskiem powszechnym, dlatego warto chronić dane. Usługa alerty BIK kosztuje 24 zł na rok lub 99 zł w pakiecie z możliwością sześciokrotnego sprawdzenia raportu o sobie.
Bezpieczeństwo a pożyczka na PESEL
Jak już wspominaliśmy – pożyczki na PESEL mogą być często niezbyt bezpiecznym rozwiązaniem. Dlaczego? Ponieważ w naszym kraju nie ma legalnie działających instytucji pozabankowych, które udzielałyby finansowania tylko i wyłącznie po podaniu numeru PESEL.
Jeśli by tak było, dochodziłoby do tysięcy wyłudzeń dziennie. Wystarczyłoby, aby ktoś zdobył listę z numerami PESEL, np. u lekarza i już mógłby zaciągnąć dziesiątki zobowiązań. Zdrowy rynek finansowy po prostu nie może działać na takich zasadach.
Dlatego, gdy jakiś pożyczkodawca prywatny ogłasza się, twierdząc, że pożyczka środki tylko na PESEL, lepiej trzymać się od takiej oferty z daleka. Jeśli profesjonalny pożyczkodawca prezentuje swoje produkty jako “pożyczki na PESEL”, mamy wtedy najczęściej do czynienia z hasłem reklamowym. A proponowana w taki sposób pożyczka to klasyczna pożyczka na dowód.
Jak się zabezpieczyć przed wyłudzeniem pożyczki na PESEL?
Alerty BIK pozwolą złapać złodzieja na gorącym uczynku i nie pozwolić mu na zaciągnięcie zobowiązania w naszym imieniu. Jednak pomoc BIK to nie wszystko – musimy zawsze mieć “głowę na karku” i postępować rozważnie (szczególnie w sieci), aby nie dać się oszukać. Jakich zasad należy się trzymać?
- Miejmy dowód zawsze przy sobie, nie pokazujmy go zbyt ostentacyjnie w miejscach publicznych.
- Nie podawajmy swoich danych na niesprawdzonych stronach, szczególnie jeśli jesteśmy proszeni o skan dowodu osobistego.
- Gdy zgubimy dowód osobisty, szybko go zastrzeżmy.
- Nie otwierajmy podejrzanych linków, zawsze sprawdzajmy, czy jesteśmy na prawidłowej stronie internetowej, np. banku.
- Miejmy zainstalowany program antywirusowy na komputerze i telefonie.
- Nie łączmy się z niesprawdzonymi sieciami wi-fi.
- Do bankowości elektronicznej czy konta na stronie pożyczkodawcy wybierajmy trudne do złamania hasła.
Jakie dane trzeba podać, wnioskując o pożyczkę na PESEL?
Numer PESEL to jeden z danych, który należy podać, wypełniając wniosek pożyczkowy. Firmy pożyczkowe ograniczają formalności do niezbędnego minimum, dlatego też konsument nie zostanie zapytany o szczegółowe informacje. Potrzebne są:
- dane osobowe: imię i nazwisko,
- dane kontaktowe: numer telefonu,
- numer PESEL.
Do rejestracji konta w serwisie pożyczkowym wymagane jest podane adresu e-mail i ustalenie hasła dostępu. Ułatwi to obsługę pożyczki na PESEL. Pożyczkodawcy mogą wymagać uzupełnienia informacji o:
- numer dowodu osobistego,
- dane adresowe: adres zameldowania, adres do korespondencji,
- wysokość i źródło dochodu.